老後に２０００万円貯める自信が無い
そんな老後の不安を感じている人へ向けて
『たった５％の努力』をするだけで固定給を貰えるサラリーマンならほとんどの人が老後資金を用意することが出来るようになります。
唯一の欠点は５０歳以上の人は厳しいというところでしょうか。（ボーダーラインは５０歳です）
５０歳未満の人なら実現可能だと思うので是非チャレンジしてみてください。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
５％の努力の意味
- 手取り収入の５％多く収入を得る
- 毎月の生活費から５％減らす
- 毎月の貯金額を５％増やす
- 金利を0.001％から５％に増やす
この４項目を達成することで老後資金は用意することが出来ます。
詳しく各項目ごとにみていきましょう。
手取り収入の５％多く収入を得る
年齢別の平均年収
- 「20～24歳」260万円
- 「25～29歳」362万円
- 「30～34歳」400万円
- 「35～39歳」437万円
- 「40～44歳」479万円
- 「45～49歳」498万円
- 「50～54歳」514万円
- 「55～59歳」518万円
- 「60～64歳」415万円
- 「65～69歳」332万円
- 「70歳以上」285万円
例として２０歳～２４歳の人を参考にした場合
年収２６０万ということは税金等により手取り収入は毎月２０万円に少し届かないぐらいですね。
約２０万円の５％の収入アップと考えると＋１万円となります。
残業や副業をして毎月１万円アップさせることが出来れば５％多く収入を得ることになります。
あなたの手取り収入はいくらですか？そこから５％多く得るためにはいくら稼ぐ必要があるか計算してみましょう。
毎月の生活費から５％減らす
年齢別の生活費の平均
- ２９歳以下：１６万４０００円
- ３０～３９歳：２３万６０００円
- ４０～４９歳：２８万６０００円
- ５０～５９歳：２７万６０００円
- ６０～６９歳：２５万１０００円
- ７０歳以上：１９万２０００円
例として２９歳以下の人を参考にした場合
生活費１６万４０００円から５％減らすと考えると－８２００円となります。
- 固定費（家賃を抑える・保険を解約する）
- 光熱費（電気会社を変更する）
- 通信費（格安ＳＩＭに変更する）
- 食費（自炊する・コンビニなどに行かない）
これらの節約テクニックを使えば毎月の生活費から５％減らすことが出来ると思います。
あなたの毎月の生活費はいくらですか？そこから５％減らすにはどこを削れば達成できそうですか？
毎月の貯金額を５％増やす
毎月の貯金額は手取り収入の１０％が理想とされています。
手取り２０万円なら２万円＋５％（１０００円）となります。
しかし収入を５％増やして、支出を５％減らせば、それ以上の貯金額を用意することが出来るようになります。
仮に上記の例を参考にすると
収入５％アップ→１万円
支出５％ダウン→８２００円
毎月の手取り収入の１０％である２万円に１万８２００円がプラスとなりトータル３万８２００円となるわけです。
金利を５％に増やす
銀行預金のみの場合はだいたい0.001％の金利しか貰うことが出来ません。
そこで投資信託を活用しましょう。
投資信託で有名なＳ＆Ｐ５００に連動した商品を毎月積み立てることで約５％の金利が見込めます。
Ｓ＆Ｐ５００について詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
シミュレーションしてみよう
上記４つの取り組みを行うとどうなるのか？検証してみましょう。
２０代の検証
- 収入を５％増やす→１万円
- 支出を５％減らす→８２００円
- 貯金額を５％増やす→２万円＋１８２００円＝３８２００円
- 金利を５％に増やす→Ｓ＆Ｐ５００に連動した商品を積み立てる
上記の数字は２０代を想定して算出している為、３０年間続けるとこのような結果になります。
運用の結果は３１７９万円となりました。
２９歳から開始しても３０年後は５８歳なので問題はありませんね。
３０代の検証
年収４００万とすると手取りは３２０万となり毎月２６万６０００円となります。
生活費は２３万６０００円です。
貯金額は１０％の２万６６００円です。
収入を５％増やす→１万３３００円
支出を５％減らす→１万１８００円
貯金額を５％増やす→２万６６００円＋２万５１００円＝５万１７００円
運用期間を２０年と設定しました。
運用結果は２１２５万円となります。
３９歳から開始しても２０年後は５８歳なので問題はありません。
仮に運用期間を６５歳の定年（３９歳～６５歳までの２７年間）と考えるとグラフには出しませんが、３５００万円になる予定です。
４０代の検証
年収４７９万円とすると手取り収入は約３７４万円となり毎月３１万１０００円です。
生活費は２８万６０００円です。
貯金額は１０％の３万１１００円です。
収入を５％増やす→１万５５５０円
支出を５％減らす→１万４３００円
貯金額を５％増やす→３万１１００円＋２万９８５０円＝６万９５０円
運用期間を４９歳～６５歳までの１７年間とします。
運用結果は１９５３万円となります。
仮に４０歳から開始した場合は２６年間運用することが出来、運用結果は３８００万円となります。
５０代の検証
年収５１４万円とすると手取り収入は約４００万円となり毎月３３万３０００円です。
生活費は２７万６０００円です。
貯金額は１０％の３万３３００円です。
収入を５％増やす→１６６５０円
支出を５％減らす→１万３８００円
貯金額を５％増やす→３万３３００円＋３万４５０円＝６万３７５０円
運用期間を５９歳～６５歳までの７年間とします。
運用結果は６３９万円でした。
５９歳では老後資金を貯めることは難しい結果となりました。
しかし５０歳から開始した場合は１６年間運用することが出来、運用結果は１８７０万円となります。
まとめ
２０代～４０代の人は５％努力するだけで老後資金を用意することは可能という結果になりました。
５０代の人はほとんどが厳しい状況であり５０歳がボーダーラインになるでしょう。
検証に使用した数値はあくまで平均値なので、それ以下の収入の人もいるはずです。
結局は平均以上の収入を稼いでいる人だけが老後資金を用意できると諦めないでください。
時間（年数）さえ掛ければ少ない金額でも達成することは出来ます。
一度あなたに合った条件でシミュレーションをしてみましょう。
今回使用した金融庁のシミュレーションサイトはこちら！https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
まとめ
５％の努力
- 手取り収入を５％増やす（残業・副業で５％だけで良いので頑張る）
- 生活費を５％減らす（大きな固定費を見直すだけでいい）
- 貯金額を５％以上増やす（上記２つを実践すれば達成可能）
- 金利を５％に増やす（銀行預金ではなく投資信託にチャレンジ）
手取り収入を５％増やすのが一番の難関となります。
どうしても厳しい場合は生活費を１０％～１５％ほど減らしても同じ効果が見込めます。
貯金額は勝手に５％以上増えるので、あとは投資信託にチャレンジ出来るかどうかです。
普通に働いているだけでは老後生活が不安と感じている人は投資の力を使うしか方法はありません。
投資に対しても恐怖や不安を感じるでしょうが、一度やってみて経験を積むことで払拭することが出来るはずです。
漠然と不安を感じていながら年齢を重ねていくと（５０歳がボーダーライン）取り返しが付かなくなるので早めに行動してみましょう。
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