２０１９年『老後２０００万円問題』を皮切りに投資に興味を持つ人が急増しました。
その中でもつみたてＮＩＳＡ口座の開設数が増えて今ではつみたてＮＩＳＡは常識になりつつあります。
しかし開設数が増えたのに対して、つみたてＮＩＳＡを辞めてしまう人も一定数居ます。
辞めてしまう原因は何なのか？
原因究明してみたいと思います。
つみたてＮＩＳＡ口座開設数
２０２０年末
つみたてＮＩＳＡ口座の開設数は３００万を超えました。
２０１８年末時点では１００万口座だったので２年間で３倍になりました。
口座開設が急増した理由
きっかけとしては『老後２０００万円問題』と２０２０年初めに起こった『コロナショック』でしょう。
老後２０００万円問題では投資をしないとマズいと思い、コロナショックでは暴落場面で投資をすれば儲かると考えたのでしょう。
つみたてＮＩＳＡをやめた人も多い
こちらはＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡの買い付け額を表した数字となります。
３００万口座の人達が７６１４億円分の投資商品を買ったという事ですね。
次にこちらを見てください。
２０１８年～２０２０年までに買った商品を２０２０年末までに売却した数値を表しています。
５１９億円売却したのが分かります。
この売却した人たちは何らかの理由でつみたてＮＩＳＡから脱落したということになります。
脱落原因は何なのか？
脱落理由の主な原因
２０１８年～２０２０年末までのデータから読み取れる脱落原因は恐らくこの４つでしょう。
- ２０１８年末のクリスマスショック
- ２０２０年３月のコロナショック
- ２０２０年４月以降のコロナショックからの回復
- その他継続できない何かしらの理由
２０１８年末のクリスマスショック
チャートの１番がクリスマスショックとなります。
２０１８年から始めた人は最初の暴落経験がこちらになるでしょう。
１日で日経平均がマイナス１０００円以上はなかなか経験出来ないので、ビックリして売ってしまったと思います。
このクリスマスショックを耐えた人も次はどうだったでしょうか？
２０２０年３月のコロナショック
チャートの２番がコロナショックとなります。
１番と比較しても下落の大きさが分かると思います。
日経平均が２４０００円だったのが１か月で１６０００円台まで毎日のように下げ続けました。
この期間はこの世の終わりかのようにずっとマイナスが続き、２０１８年から始めた人の利益も全て吹き飛ばしてしまいました。
クリスマスショックは乗り越えた人もコロナショックでは逃げてしまった人が大勢居るはずです。
私自身２０１６年から投資を始めていますが動揺を隠しきれませんでした。（結局売らずに積み立てを続けることに成功しました）
２０２０年４月以降のコロナショックからの回復
チャート２番以降の株価の回復は凄まじく、損失が嘘のように利益へと変わっていきました。
つみたてＮＩＳＡを売るのは、マイナスになったから以外に、プラスになったから売ったという人も居るはずです。
『利益を確定させて満足』
こういった人の売却もデータとして集計されます。
その他継続できない何かしらの理由
- 積み立てるお金が足りなくなる
- 突発的な出費がかさむ
- 思ったほど利益が出なくてやめた
- なんとなく売った
家計の事情やなんとなくやめたなど色々な理由はあると思います。
性に合わなかったのでしょう。
つみたてＮＩＳＡを始めたきっかけは何？
- クリスマスショックによる損失確定
- コロナショックによる損失確定
- コロナショックからの回復による利益確定
- その他の原因
売却理由は様々ありますが、そもそも『つみたてＮＩＳＡ』を始めたきっかけは何でしょうか？
ほとんどの人は『老後資金のため』ではないですか？
つみたてＮＩＳＡは非課税期間が２０年
投資金額：年間４０万円
毎月コツコツ積み立てを行い２０年間続けてもらうと、２０年後には老後資金の足しになる金額が貯まっているという意味合いで国が作った制度になります。
老後資金を貯める為に始めたのに
- ○○ショックで怖くなって売ってしまう
- 利益が膨らんで嬉しくなって売ってしまう
- その他の原因で売ってしまう
一喜一憂で売ってやめてしまうのはもったいないです。
つみたてＮＩＳＡは売ってしまうとその年の上限４０万円は回復しません。
更に複利の効果を高めるためにも積み立てを続けたほうが結果的には利益が膨らむ可能性が大きいです。
２０年という長期間積立を続けて最大限の効果の恩恵を受けるようにしましょう。
まとめ
- つみたてＮＩＳＡの口座開設数は３００万を超えた
- ７６１４億円購入されているがその内５１９億円は既に売られている
- ○○ショックによる損失確定・相場の回復場面による利益確定が主な原因
- 一喜一憂での取引が目立っている
つみたてＮＩＳＡの制度は老後資金を貯めるのに特化した制度と言っても過言ではありません。
目的が老後資金の場合、数年単位の価格変動は意味の無いことです。
１０年～２０年という長い期間運用することによって損失・利益は収束されて平均利回り５％ほどになるでしょう。
目先の利益の捉われず、老後を見据えた投資を心掛けましょう。
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