つみたてＮＩＳＡでお金持ちになるのは無理ゲー

投資の噂としてこんな話を聞いたことはないでしょうか？

しかし残念ながら、つみたてＮＩＳＡではお金持ちになることは無理です。

何故お金持ちになれないのにつみたてＮＩＳＡをオススメしているのか？その理由を徹底解説！

自己紹介

私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。

低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。

２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。

私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。

つみたてＮＩＳＡの概要

つみたてＮＩＳＡとは、少額から〚長期・分散・積立投資〛を支援するための非課税制度です。

つみたてＮＩＳＡでは、毎年４０万円を上限とした投資信託もしくはＥＴＦが購入可能です。

各年に購入した投資信託を保有し続けている間に得られる分配金や、値上がりした時に売却して得られる利益に対して課税されません。（購入した年から数えて２０年間）

つみたてＮＩＳＡは、投資を始めるにあたってとても優れた制度であり、国もこの制度を使って国民に投資を始めて欲しいと願っています。

多くの雑誌やＳＮＳなどで『つみたてＮＩＳＡで資産運用しよう』と謳っています。（私のブログでも推奨しています。）

しかし残念なことに、つみたてＮＩＳＡではお金持ちになることは出来ません。

ここでのお金持ちの定義として『老後に安心して過ごせるかどうか』を基準に説明します。

何故お金持ちになれないのか？

つみたてＮＩＳＡの投資額の上限は年間４０万円（毎月３万３３３３円）となっています。

運用期間が２０年。年間利回りを５％（Ｓ＆Ｐ５００の利回り平均）と仮定した場合どうなるのか？

２０年後の資産合計は１３７０万円となっています。

この金額でお金持ち（老後を安心して過ごせる）と言えるでしょうか？

政府の試算では年金にプラスして老後２０００万円は必要と言っていましたが、６３０万円足りないですよね？

つまり、つみたてＮＩＳＡではお金持ちになることは無理と言えるでしょう。

つみたてＮＩＳＡでお金持ちになれないのなら『やらない方が良い』のか？と聞かれれば『絶対にやったほうが良いです！』

理由は、少なくとも２０年後に１３７０万円の資産形成はシミュレーション上可能だからです！

残り６３０万円を補う事が出来ればお金持ちになれますよね？

対策方法は２つです。

運用期間が２０年で足りなければ運用期間を延ばせばクリア出来ます。

先ほどと同じ条件で運用した場合、２５年後には１９８５万円となり、２６年後には２１２０万円となります。

６５歳を定年とすると３９歳までに投資を始める事が出来れば理論上は２０００万円を貯めることが出来るという事です。

しかし現在、４０代や５０代の人はどうすればいいのか？という疑問には次の解決策しかありません。

つみたてＮＩＳＡの非課税投資枠の上限は年間４０万円（月３万３３３３円）です。

これ以上の金額を運用する場合には『特定口座』を使うしかありません。

特定口座で運用した場合は、運用収益は課税対象となるので約２０％の税金が取られます。

不足分の６３０万円を稼ぐには７８０万円ほどの運用収益が必要となります。（７８０万円の２０％課税されると約６３０万円となります）

この条件を満たすために毎月５万３０００円を積み立てる事が出来れば、シミュレーション上では２０年後に２１７８万円となります。

毎月５万３０００円を投資に回すのは厳しいかもしれませんが、運用期間が短い人にとっては『投資金額を増やす』しか選択肢が無いので頑張るしかありません。

高齢者で２０年間運用する事が出来ない人にとっては更なる金額アップが必要となります。