【年代別つみたてNISA出口戦略】２０代～５０代は２０年後どうするべきか？オススメ紹介！

つみたてＮＩＳＡを始める年齢によって２０年後の積み立て終了年齢は異なります。

２０代と５０代では当然その後の戦略は違うのでどうすればいいのか？

年齢別オススメ戦略を紹介します。

自己紹介

私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。

低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。

２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。

私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。

結論

１．つみたてＮＩＳＡは非課税期間が終了すると課税口座へ移行されるので非課税期間が終了する年齢によってはそのまま課税口座で運用を続けるのもアリ

２．２０歳でつみたてＮＩＳＡを始めた人は３９歳時点で非課税期間が終了していくので、しばらくそのまま運用を続けたほうが利益を最大限に得ることが出来る

３．３０歳～４０歳でつみたてＮＩＳＡを始めた人は非課税期間が終了する時には６０歳付近となるので、課税口座に移行した時に売却を検討したほうが良い

４．５０歳でつみたてＮＩＳＡを始めた人は非課税期間が終了する時には７０歳を迎えてしまうので、途中売却を視野に入れるべき

つみたてＮＩＳＡの出口戦略を考える上で非課税期間と投資可能期間についておさらいしましょう。

非課税期間（横軸）

積み立てを始めた年から最長２０年間なので、例えば２０２１年に積み立てした分は、２０４０年に非課税期間は終了となります。

２０２２年に積み立てした分は２０４１年で非課税期間が終了します。

※注意点※

非課税期間は１年ずつ終了していきます。全て一気に課税口座に移されると勘違いしている人が居るので間違わないでください！

投資可能期間（縦軸）

積み立てを新規で行うことが出来る期間を表し、つみたてＮＩＳＡは現状では２０４２年まで新規で積立てることが可能です。

こちらの図をご覧ください

２０２１年につみたてＮＩＳＡを開始して満額４０万円を投資しました。

２０年間保有を続けて１０５万円になったとすると課税口座に移行する際の取得単価は１０５万円となります。

その後に値上がりして１５０万円になると取得価格１０５万円→１５０万円となり利益４５万円に対してのみ課税されます。

２０年後に値下がりしたとしても１０５万円→１００万円になった場合、損失５万円なので課税されることはありません。

非課税期間が終了しても自動で課税口座に移されて運用は続けられるので、基本的には長期間運用を続けてライフイベントなどでお金が必要になった時のみ売却するのがベター

６０歳や６５歳など老後生活を意識し始めると現金化をしたいと思う人も多いはずなので、そういった人は課税口座に移された分からその都度、必要額に応じて売却するのをオススメします。

※上記２つの前提をもとに２０代・３０代・４０代・５０代で始めたケースを検証するので、あなたの年齢に近いケースを参考にしてください。

２０２１年につみたてＮＩＳＡを２０歳で始めた場合、２０歳で積立した分は３９歳で非課税期間は終了します。

２０４０年に３９歳になった時に積み立てした分は５８歳で非課税期間が終了します。