【出口戦略】２０年後のつみたてＮＩＳＡの売り方

• つみたてＮＩＳＡの売り時が分からない
• 適切な売り方はあるのか？
• おすすめの売り方とは？

つみたてＮＩＳＡの制度が始まってまだ４年ほどしか経っていませんが、やはり２０年後の出口戦略は知っておきたいですよね？

売り方を知ってから、つみたてＮＩＳＡを始めようと考えている方も居るかもしれませんので少しでも参考になれば幸いです。

私は２０１６年から特定口座で投資信託を買い、２０１９年からつみたてＮＩＳＡ口座を使い投資信託を買い始めました。

現在２００万円ほど運用していて利益は３５万を超えました。

今までの経験から少しでも役に立つ情報を発信できればいいと思っています。

つみたてＮＩＳＡの売り時

つみたてＮＩＳＡは基本的には２０年間という長い期間、コツコツと資金を積み立てて行く投資戦略です。

しかし誰しもが２０年という長い期間投資できるとは限りません。

色々な家庭事情も含め、つみたてＮＩＳＡの売り時は大きく分けて３つあります。

この３つについて解説していこうと思います。

つみたて期間の途中で売る

「投資をしよう！」と決意しても今までやってこなかった人が２０年という長期間続けるのは非常に難しい事だと思います。

人生には思わぬ誤算が突然起こることもあります。

例えばコロナウイルスで生活環境が一変することもあります。

投資をしている場合ではない状況が訪れたら迷わず売り払ってしまいましょう。

現金があれば人生やり直せます。

また、つみたてＮＩＳＡを始めてみたけど価格変動により恐怖が芽生え、投資は自分には合わないと思う方も居るでしょう。

そういった方も無理せずに売り払ってしまうのもアリです。

多少の損失が出ているかもしれませんが『損切り』という考えで、最小限の損失で恐怖やストレスから解放されたほうがいい時もあります。

あくまで私の意見としては『長期保有・分散・積立投資』をして将来の為の資産形成をしたほうが良いという考えですが、人それぞれ考えることはありますからね。

生活に支障の出ない無理のない中での投資を心掛ければ気持ち的にも続けることは出来ると思います。

また生活防衛資金を貯めておけば緊急時にも投資商品を売らずに切り抜けることも出来るかもしれません。

投資を始める前の環境作りが意外と大事だったりします。

投資を始める前の心構え

投資を始める前の心構えについて説明します。証券会社や銘柄は何を買うか？いくら買えばいいか？などの前の重要なことは、生活資金と余裕資金の区別です。投資は必ず余裕資金で行いましょう。

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2020.12.04

２０年経ったら売る

２０年間運用を続けて売ると考えている方は意外と多いのではないでしょうか？

つみたてＮＩＳＡは２０年間の運用利益は非課税となり、２０年経てば売るというのが効率的と考えるのが普通です。

満額投資をしていれば２０年間で元本が８００万となり、そこに利益が恐らくですが乗っかり１０００万を超えている状況も普通にあり得ます。

つみたてＮＩＳＡを始めた年齢にもよりますが例えば２５歳から始めると４５歳時点で１０００万が手元に入ってきます。

普通に嬉しいですよね。

１０００万あればある程度の夢は叶えられる状況だと思います。

こういった欲望にも使えますね。

しかし冷静になることも大事です。

２０年という長い期間コツコツと貯めてきたお金の使い道がこれでいいのか？

上記の欲望をかなえるために貯めてきたというのなら反対はしませんが多くの方は将来への不安から投資という選択をするはずです。

仮にですが２０年後に１０００万あったなら利回り５％で運用できた場合

１０００万あれば毎年５０万の利益が生まれます。

１０００万を使ってしまえばその分だけ利益は無くなっていきます。

また１から始めると年間４０万円となり、その年の利益は２万円です。

年間利益５０万円を取るか２万円を取るか、普通に考えれば前者の５０万円を選択するはずです。

つみたてＮＩＳＡの終わり時の自分の年齢にもよりますが運用は続けたほうが利口です。

売らずに運用を続ける

つみたて期間の２０年が終了しても運用を続けることは可能です。

運用を続けようとする場合、つみたてＮＩＳＡ口座から特定口座に自動的に移管されます。

分かりやすく説明します。

つみたてＮＩＳＡ口座と特定口座の違いについて

これが移管のシステムです。

一見デメリットは無いように思えますが、そんなことはありません。

それは２０年後に利益が出ていなかった時にデメリットが存在します。

このように８００万円に戻ったとしても利益とみなされ税金が取られてしまいます。

これが唯一のデメリットでしょう。

では２０年後に利益が出ていなかった場合は移管をしないほうが良いのか？と聞かれれば、そうとも言えません。

２０年後に投資元本を割るような状況はリーマンショック以上の暴落ということになります。

そういった場面では株価は安いということですからドルコスト平均法を駆使して大量に数量を手にするチャンスです。

数量を多く手に入れておけば数年後には大きな力となって資産を膨らませる可能性を秘めています。

仮に税金２０％が取られようともチャンスは逃さないほうが良いでしょう。

２０年後利益が出ないことはほぼ無いと言えるシミュレーションをしたことがあります。

見たことが無い方は是非ご覧ください。

【最高・最悪】つみたてＮＩＳＡ２０年間のシミュレーション

つみたてＮＩＳＡを始めるのに不安なことがいくつかありませんか？本当に利益は出るのか？２０年でどれだけ増えるのか？２０年後に暴落が起きたらどうなるのか？最高でいくら？最悪でいくら？様々なシミュレーションを実際に起こった出来事で行ってみました。

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2021.01.02

最強の出口戦略

これまで色々と売り時の説明をしてきましたが、実は投資信託の出口戦略において確立されている売却方法が存在します。

それは『４％ルール』という方法になります。

４％ルールとは毎年投資信託の評価額に対して４％だけ売っていく方法です。

例えば定年退職を迎え年金だけでは生活できない時に今まで積み立ててきた投資信託が２０００万円あったとしましょう。

２０００万円の４％は８０万円になります。

これを１２か月で割ると６万６６６６円となります。

毎月年金＋６万６６６６円が手に入れば生活は成り立ちます。

更に凄いのはここからです！！

２０００万円から８０万円を引くと１９２０万円になります。

投資信託の平均利回りは５～７％と言われており仮に５％で運用できた場合

１９２０万円を５％で運用すると９６万円プラスとなり合計２０１６万円になります。

毎月６万６６６６円手に入れつつ、２０００万円が２０１６万円に増える仕組みが出来上がります。

毎年の資産を増やしつつ生活資金も確保する、これが『４％ルール』の全容となります。

※注意点※

あくまで机上の空論であり、必ずこうなるという事ではありません。

株価が暴落してしまえば２０００万あったところが１０００万になることもあり、その４％では年間４０万円しか確保することは出来ません。

しかし長期目線で見ていけば評価額に対して４％ずつ売っていくのは有効な手段です。

自分に必要な金額を計算しておこう

４％ルールは有効な手段です。

これをもとに自分は老後にどれだけ必要なのか計算しましょう。

年金と言っても国民年金と厚生年金では貰える金額は異なります。

また将来どのような生活を送りたいか考える必要もあります。

年金以外に毎月１０万円欲しいなら年間１２０万円となり資産は３０００万円となります。

毎月１５万円欲しいなら年間１８０万円となり資産は４５００万必要です。

こういった必要な金額を予め算出しておき、その逆算で毎月いくら投資すればいいのかを考える必要があります。

自分の年齢と照らし合わせて４５００万円必要なら

• ４０年間・５％利回り＝毎月２９４８８円
• ３０年間・５％利回り＝毎月５４０７０円
• ２０年間・５％利回り＝毎月１０９４８０円

毎月５万１０万を投資資金に出来ないなら諦めて３０００万円を目標とします。

自分の年齢と照らし合わせて３０００万必要なら

• ４０年間・５％利回り＝毎月１９６５９円
• ３０年間・５％利回り＝毎月３６０４６円
• ２０年間・５％利回り＝毎月７２９８７円

このように未来を予測して投資をする事でモチベーション向上にも繋がります。

４０年間と２０年間では毎月の積立金額に大きな差が生まれます。

なるべく早い時期から投資を始めるのが如何に重要かも理解できたのではないでしょうか。

まとめ

つみたてＮＩＳＡの売り時については明確な正解はありません。

ご自身の置かれている環境に応じて判断しましょう。

投資の目的が老後に向けたものであれば定年ぎりぎりまでは続けたいところです。

積立金額が膨れればそれだけ利回りに対しての効果も大きくなるからです。

積み立てた金額を死ぬまでに使い切ろうと考える方も居ますがオススメしません。

いつ死ぬか分からない状況でどんどんお金を使えば恐怖が襲ってきます。

『死んだときにお金の不安が無く生活出来て幸せだった』

この気持ちを忘れないようにしましょう。