政府は２０２４年のＮＩＳＡ恒久化に伴い、年間の投資枠を『つみたて型１２０万円』『新成長投資枠２４０万円』として最大３６０万円に増やす方針を固めた。
また、つみたてＮＩＳＡ・一般ＮＩＳＡを一本化することで制度を分かりやすくする狙いもある。
これによって老後の資金を作りやすくなりそうですね。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
一般ＮISAとつみたてＮＩＳＡの概要
現在、一般ＮISAとつみたてＮISAの２種類が混合しており、どちらか一つを選択することが出来ます。
投資商品や投資期間など違いがいくつもあり複雑となっているので理解しておきましょう。
| 一般ＮISA | つみたてＮＩＳＡ | |
| 非課税投資枠 | 年１２０万円（最大６００万円） | 年４０万円（最大８００万円） |
| 非課税投資期間 | ５年 | ２０年 |
| 投資商品 | 上場株式（ＥＴＦ・ＲＥＩＴ含む）投資信託 | 投資信託・ＥＴＦ |
| 投資可能期間 | ２０１４年～２０２３年 | ２０１８年～２０４２年 |
新しく何が変わるのか？
政府はこの一般ＮISA・つみたてＮＩＳＡに対して『何を変えようとしているのか？』
| つみたて枠 | 新成長投資枠 | |
| 非課税投資枠 | 年１２０万円 | 年２４０万円 |
| 最大投資可能額 | 最大６００万円 | 最大１２００万円 |
| 非課税投資期間 | 最大６００万円に到達するまで | 最大１２００万円に到達するまで |
| 投資商品 | 投資信託・ＥＴＦ | 上場株式・投資信託・ＥＴＦ |
| 投資可能期間 | 無期限 | 無期限 |
今までは『一般ＮISA』と『つみたてＮＩＳＡ』２つの内どちらかを選択しなければいけなかったですが、新しいＮＩＳＡは一本化して中身で２つに分類する仕組みとするようです。
どちらの枠も使用することが出来、最大で１８００万円まで非課税枠が用意されます。早ければ５年で枠を使い切ることが出来ますが、普通の生活を送る人にとっては使い切るのに１０年以上は掛かるでしょう。
現時点で不明な点
まだ詳しい詳細は発表されていないのですが、注目ポイントは『新成長投資枠で投資信託を買うことが出来るかどうか』です。
仮に上場株式しか買うことが出来ないのなら、投資信託の買付上限は最大６００万円までとなってしまい、つみたてＮＩＳＡ（最大８００万円）よりも低くなってしまいます。
一応対策としてはＥＴＦ（上場投資信託）を新成長投資枠で買うという手段がありますが、出来れば新成長投資枠でも投資信託を買えるようにして貰い、超長期運用出来る仕組みを作ってもらいたいですね。
シミュレーションしてみよう
せっかくなので年間１２０万円（毎月１０万円）を１５年間（最大１８００万円）年利５％で運用出来た場合、どれくらいの資産を築くことが出来るのかシミュレーションしてみましょう。
１５年間の運用で２６７２万円となりました。
毎月１０万円も投資に注ぎ込むのは難しいと思いますが、もし可能であれば１５年間で老後の心配はしなくても良いかもしれませんね。（老後２０００万円問題をクリア）
もう一つのシミュレーションとして毎月５万円で３０年間年利５％で運用したらどうなるか見てみましょう。（毎月５万円は割と現実的な数字です）
３０年間の運用で４１６１万円となりました。
投資元本はどちらも最大１８００万円ですが、複利の効果も相まって資産は拡大しますね。
この利益が非課税で受け取れるのはありがたいですね。
ちなみに現在のつみたてＮＩＳＡの最大値も見てみましょう。
毎月３万３３３３円を２０年間年利５％で運用した場合
２０年後には１３７０万円という結果となります。
つみたてＮＩＳＡを限界まで活用しても２０００万円に届かないので、新しいＮＩＳＡを是非実現して欲しいものですね。
※新しい情報が発表されたらその都度追記していきます。
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