- 自営業で国民年金しかもらえない
- 将来貰う年金が少なすぎて生活出来そうにない
- 年金を多く貰う方法を知りたい
こういう人の為に将来貰う年金を増やす方法を解説していきます。
国民年金だけと諦めないでください。
年金の繰り下げ受給と付加年金の加入によって国民年金だけでも老後生活は何とかなるかもしれません。
少しでも老後の生活が豊かになるようにさっそく準備しましょう。
私は２０１６年から投資を行っており、資産は８００万円を超えました。
低収入、ノーボーナスのアルバイト生活ながら資産を築けていると個人的に思います。
私が経験してきたことを少しでも共有できれば幸いです。
年金受給年齢の繰り下げ
年金は原則６５歳から支給されます。
しかし±５年間変更することが出来ます。
年金を早く貰いたい方は繰り上げ申請を、遅く貰いたい方は繰り下げ申請を行うことで貰える金額が変わります。
繰り上げ申請：１か月早まるごとに0.5％減額されます。
６０歳受け取り：６０ヵ月×0.5％＝３０％減額
繰り下げ申請：１か月遅くなるごとに0.7％増額されます。
７０歳受け取り：６０ヵ月×0.7％＝４２％増額
定年の無い自営業の方などは７０歳まで働き年金受給を遅らせることで老後の不安が少しは解消されるかもしれません。
付加年金を納める
意外と知らない人も多い『付加年金』について説明していこうと思います。
かなりオススメなので検討してみてください。
付加年金とは？
付加年金とは毎月の国民年金保険料に『４００円』上乗せして年金を納めることによって、将来貰える年金額を増やすことが出来る制度です。
付加年金に加入できる人、できない人
付加年金は誰でも加入できる制度ではありません。
付加年金制度に加入できる人
- 国民年金を納めている第１号被保険者のみ（自営業、アルバイト、無職など）
- 任意加入被保険者（６５歳以上の方は除く）
付加年金制度に加入できない人
- 厚生年金に加入している人（サラリーマンなど）
- 厚生年金に加入している配偶者の人
- 国民年金の未納・免除申請・猶予申請を受けている人
- 国民年金基金に加入している人
付加年金加入期間
付加年金は２０歳～６０歳までの４０年間が最大となっています。
あなたの年齢によって加入できる期間は異なります。
将来貰える年金額を増やしたいと思うなら早めに申請を行いましょう。
申請が１か月遅れるだけで貰える金額が少なくなります。
付加年金を納めて貰える金額はどれぐらい変わるの？
付加年金は『毎月４００円』保険料に上乗せして納めます。
そして将来受け取れる年金額は『２００円×加入期間（○○ヵ月）』が加算されるシステムとなっています。
例として
２０歳～６０歳までの４０年間、付加年金を納めるとこのようになります。
２００円×４８０ヵ月（４０年）＝９６０００円
この９６０００円が毎年の年金額に加算されます。（月８０００円）
付加年金の総支払額はこのようになります。
４００円×４８０ヵ月（４０年）＝１９２０００円
付加年金制度を使えば、１９２０００円支払うことで毎年９６０００円が加算されます。
２年間で支払額の元が取れ、更にその後も毎年９６０００円多く支払われるため非常にお得な制度と言えます。
付加年金のメリット・デメリットについて
非常にお得な付加年金制度ですが、メリット・デメリットが存在します。
付加年金のメリット
- たった２年で元が取れ、その後は長生きした分だけお得になる
- 年金の繰り下げ支給を行うと付加年金も増額される（最大４２％）
- 付加年金保険料は所得から全額控除できる
- 物価スライドに左右されないので金額の増減は無い
恐らく将来貰える年金額は下がっていくことでしょう。（物価スライドによって）
しかし付加年金は定額なので間違いなく最大９６０００円は貰えます。
付加年金のデメリット
- ６５歳前に亡くなってしまうと納めた付加保険料は全額戻ってこない
- ６７歳前に亡くなると元が取れずに損をしてしまう
- 年金の繰り上げ支給を行うと付加年金も減額される（最大３０％）
３つデメリットを紹介しましたが、生きてさえいればデメリット無いと言えます。
付加年金はどこで申請するの？
あなたの住んでいる各市区役所の年金課、または町村役場の窓口に行き付加年金加入申請しましょう。
そこでは支払いは出来ません。
支払いは納付書や引き落としで行います。
年金繰り下げと付加年金をするといくら貰えるのか？
実際この２つを行うと貰える年金はいくら増えるのか検証してみましょう。
令和３年度の国民年金（満額）支給額（月額）
６５０７５円
最大５年間の繰り下げを行うと４２％増額されるため
９２４０６円
付加年金、毎月８０００円
最大５年間の繰り下げを行うと４２％増額されるため
１１３６０円
その結果
９２４０６円＋１１３６０円＝１０３７６６円
毎月の支給額が６５０７５円から１０３７６６円と３８６９１円増額されました。
１年間にすると４６４２９２円増える結果となりました。
※あくまで現在の支給額で計算している為、将来の年金額を約束するものではありません。
まとめ
- 付加年金に加入する
- 年金の受給年齢を遅くする
この２つを行うことで国民年金の支給額を増やすことが出来ます。
受給年齢を遅らせる（７０歳までは働ける）ことの出来る方はやってみる価値はあると思います。
受給年齢を遅らせるのは無理と思う方も付加年金の加入は検討してみてください。
毎月４００円多く払うだけで最大毎年９６０００円多く貰える様になります。
デメリットも生きてさえいれば無いようなものです。
人生１００年時代と言われています。
長生きして多くのメリットの恩恵を受けましょう。
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