投資信託の商品の選び方

・投資信託を買いたいけど何を買ったらいいか分からない

・なるべく損を出したくない

・投資信託のオススメを教えてほしい

投資をやった事が無い人は最初は何も分かりませんよね？

私は２０１６年から株式投資、投資信託をやっていて、投資成績はプラス２００万ほどになります。

私の今まで経験してきた知識が少しでも皆さんの役に立てれば幸いです。

一緒に頑張っていきましょう。

何を買ったらいいか分からない

投資信託を買ってみたいけど、どんなものがあるのか分かりませんよね？

投資信託には大きく分けて２種類の商品があります。

インデックスファンドとアクティブファンドです。

・インデックスファンドとは？

投資信託の値動きが目標とする指数に連動する商品の事です。

目標とする指数とは、『日経平均』『ＴＯＰＩＸ』『ＮＹダウ』のことを言います。

その他にもたくさん存在はします。（不動産、債券、先進国、新興国、金、銀など）

日経平均とは、日本経済新聞が選んだ東証一部上場企業の中から様々な業種をバランスよく選んだ”２２５社”の平均株価です。（日経２２５）とも言います。

ＴＯＰＩＸとは、東証一部に上場している２１５０社以上の会社の平均株価と覚えておきましょう。

日経平均は２２５社、ＴＯＰＩＸは約２１５０社に分散されています。

ＮＹダウとは、アメリカの上場企業の代表的な３０社の平均株価と覚えておきましょう。

よくＴＶなどで、「今日の日経平均はいくらです。」などを観たことがあると思います。

実際に日経平均と、それを目標とした投資信託の商品を見てみましょう。

どうでしょうか？

上が日経平均、下が投資信託の商品です。

価格は違えど、グラフの動き方は一緒ですよね？

これがインデックスファンドの値動きになります。

インデックスファンドにはメリットがいくつか存在します。

当然デメリットもあります。

・アクティブファンドとは

名前の通り、積極的にインデックスファンドを上回る成績を目指すファンドの事です。

インデックスファンドは目標指数に従って機械的に売り買いするのに対して、アクティブファンドは運用のプロの方が自分の考えで銘柄を選定し売り買いを行い、インデックスファンドよりもいい結果になるように運用を行います。

アクティブファンドのメリット

アクティブファンドのデメリット

総括

残念ながらアクティブファンドの多くはインデックスファンドに勝てないというデータが存在します。

１年２年で見るとインデックスファンドを上回る商品もありますが、１０年２０年と長いスパンで見るとほとんどのアクティブファンドは負けてしまいます。

また運用コストの高さや悪徳商品の数を避ける作業は投資初心者にはオススメ出来ません。

よって投資初心者にはインデックスファンドを強くオススメします。

なるべく損を出したくない（ポートフォリオを組もう）

投資をするにあたって損をしたくないと考えるのは普通です。

しかし、投資はリスクがあり、絶対に損をしないというのは無理です。

絶対は無理でも確率を下げることは可能です。

それがポートフォリオ戦略です。

ポートフォリオとは何か？

ここで一つ問題を出します。

どうでしょうか？答えを見る前に是非考えてください。

↓

↓

↓

では答えです。

全員の真似をする。

これが正解になります。

何故か？

これは一例ですが、どんな検証結果になろうが最下位には１００％なりません。

これが株式市場で生き残る方法です。

ポートフォリオ戦略とは、金融資産の組み合わせのことです。

リスクを減らすには資産の偏りを無くすことが大事です。

その代わり上記を見てもらえば分かると思いますがどんなことがあっても１位には絶対になれません。

１位にはなれないが最下位にもならないのが、インデックスファンドを色々な資産に分散して保有する方法です。

投資初心者にオススメ出来る方法です。

初心者にオススメ出来る商品

まとめていきます。

インデックスファンドとアクティブファンドではインデックスファンドをお勧めします。

理由

1. 運用コストが圧倒的に安い
2. 市場の平均点を誰でも取ることが出来る
3. 過去、長期的に見ればずっと右肩上がりになっている（未来を約束するものではありません）
4. アクティブファンドはインデックスファンドに勝てないというデータが存在している

ポートフォリオ戦略を駆使してリスクを減らそう

1. まず生き残ることが大切
2. １位にはなれないが最下位にもならないから
3. リターン（儲け）は減ってしまうがその分リスクを下げることが出来るから

オススメの商品

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ）

日本株式（ＴＯＰＩＸ）のインデックスファンドである。日経平均よりＴＯＰＩＸのほうが会社数が多く、より分散することが出来るためオススメ

株式の中ではリスクが少なく、リターンも少ない印象

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス

先進国株式は、アメリカを筆頭にヨーロッパやアジアなどの経済的に優位性な国々を表し、世界の優れた会社を一纏めにした株式である。

こちらもインデックスファンドであり、過去のデータでは１番リターン（儲け）の多い指数となっている。

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス

新興国株式は、先進国に比べ経済成長が遅く、少し危険な国々を表している。ブラジル、インド、中国、ロシアなどで構成されていて、今後の経済の成長性は多くの可能性を秘めている株式である。

リスクもそれなりに高いが、リターンも高い価格変動が大きいインデックスファンドである。

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス

先進国の債券を扱うインデックスファンドである。

リスクが小さくリターンも期待できないが、債券は株式と逆の動きの関係を持っていて、株式が下がれば債券が上がり、株式が上がれば債券は下がる仕組みの為、株式の暴落時に役に立つ。

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス

日本国内の債券を扱うインデックスファンドである。

先進国債券と同じ役割です。

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）

国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・海外リートの８資産を１２．５％ずつ保有するインデックスファンドである。

面倒な人はこの商品を一つ持てば、ほぼ全ての金融資産を持つこととなる。

ただし、株式の割合が３７．５％しかないためリターンは少な目になる。

更にリート（不動産）の割合が２５％あり、リスクもそれなりに高くなる。

・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズについて

紹介した商品すべてｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍという名前が付いていますが、私はこのシリーズをオススメしています。

理由は圧倒的な手数料の安さです。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズは業界最低水準の運用コストを目指すというコンセプトがあり、今後この商品よりも運用コストが安い商品が出た場合はすぐに運用コストを下げて最低水準にすると言っています。（必ず勝てる後出しジャンケンの要領です。）

私自身、過去に様々な投資信託の商品を買っていたのですが、日を追うごとにどんどん手数料が安いものが出てきて、その都度乗り換えなくてはいけないと思っていました。

乗り換える作業が面倒なことと、商品を売って、違う商品を買うという行為は購入、売却の手数料が取られ、小さな損失を常に受ける羽目になります。

投資信託は商品を一度決めたら基本的には決めた商品をずっと買い続けるというルールがあります。（その方が儲かる確率が上がります）

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズはまさにうってつけの商品ということになりオススメです。

オススメのポートフォリオは？

株式を何％？債券を何％？リートを何％？と悩みますよね？

• 株式：　リスク高い　リターン高い
• 債券： リスク低い　リターン低い
• リート：リスク激高　リターン高い

私は株式８割、債券２割、リートはいらないをオススメします。

株式８割の内訳は国内株式２割、先進国株式４割、新興国株式２割

債券の内訳は国内債券１割、先進国債券１割

これでどうでしょうか？

ちなみに投資信託の安全な投資割合は『年齢＝債券』と言われています。

２０代なら株式８０％債券２０％、５０代なら株式５０％債券５０％のように年齢を重ねていくにつれ債券の割合を増やす投資方法が存在します。

債券を５０％持てば確かにリスクは下がるでしょう。

しかし老後資金が貯まっていれば別ですが、ほとんどの方は老後資金に余裕が無いはずです。

正直人それぞれの部分があり一概には言えませんが、株式のリターンは魅力的であるため、多めの割合を株式に入れることを私はオススメします。

リートがいらない理由は、リートは景気に敏感であり、不況時には、株式よりも下げることがあります。

またリーマンショックを受けてから、不動産価格はあまり上昇しなくなりリターンでの魅力も株式に負けていることから、リスクは株式より高く、リターンは株式より低いためいらないと判断しております。

決して８資産を否定しているわけではありません。（私も８資産は持っています）

私は８：２をオススメしますが、自分で考えてみましょう。

ちなみにですが、私自身は株式１００％で運用をしており、国内２先進国６新興国２の割合で持っています。（８資産は今後どうなるのか検証の為、別で積立をしています）

他の人はどうか気になると思いますが、様々な人が居ます。

Ｓ＆Ｐ５００というアメリカの代表的な企業５００社のみの商品を１００％積み立てている人もいますし、株式を３０％債券を７０％で積み立てている人も知っています。

どれが良い悪いではありません。

ただ投資をやったことが無い人には安全に運用して貰いたいため債券を入れることをオススメします。

証券会社を開設し、投資商品を決め、投資割合を決めれば次は遂に投資デビューになります。

投資をして一緒に明るい未来を目指しましょう。

『今日が人生で一番若い日です。ぜひ行動しましょう！』