【新ＮＩＳＡへ向けて】２０２３年はＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡはやらない方が良い？投資戦略を徹底解説！

２０２４年から開始される新ＮＩＳＡ

非課税制度の拡充や投資期間の恒久化など、投資家にとって最高の税制優遇が待ち受けています。

その一方で現行のＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡは２０２３年で終了となります。

では２０２４年を待って２０２３年は投資をしない方が良いのか？悩んでいる人も多いでしょう。

２０２３年の最適な投資戦略を徹底解説していきます。

自己紹介

私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。

低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。

２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。

私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。

結論

２０２３年はＮＩＳＡは止めておいた方が良いでしょう。

オススメは『つみたてＮＩＳＡを１年だけやる』ことです。

まず大前提として２０２３年でＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡの制度は終了となります。

ＮＩＳＡをやらない方が良い理由は『５年で強制売却』をさせられるからです。

ＮＩＳＡの概要

ここで重要なのが非課税投資期間が５年間ということです。

今までも５年間でしたが『ロールオーバー』という繰越制度を使うことが出来ました。

しかし新ＮＩＳＡが２０２４年から始まるにあたってロールオーバーが撤廃されることが決まっています。

つまり２０２３年に購入した投資商品は最大で５年間しか保有することが出来ず、２０２８年には強制売却or特定口座へ移されることになります。

投資は期間が長ければ長いほど有利とされています。

５年間では元本割れリスクの可能性も充分考えられるため投資初心者はＮＩＳＡ口座での運用はオススメ出来ません。

ただし、個別株投資で短期売買を得意としている人であればＮＩＳＡ口座を活用した方が良いかもしれませんね。

つみたてＮＩＳＡの概要

つみたてＮＩＳＡをやるべき理由は非課税投資期間が２０年あることです。

先ほどのＮISAでは５年しかないのでオススメ出来ないと言いましたが、つみたてＮＩＳＡは２０年後に売却or特定口座への移動となります。

この図のように米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）において１５年以上投資を続けると元本割れの確率はほぼ０という結果となります。

つまり２０２３年に４０万円分の投資信託（Ｓ&P５００）を買っておけば理論上利益が出ているはずです。

ちなみに４０万円を２０年間年利５％で運用した場合いくらになるか見てみましょう。

２０２３年に４０万円投資信託（Ｓ&P５００）を購入しておけば２０年後には１０８万円になります。（理論上）

しかも元本割れリスクも限りになく０に近いということなので、２０２３年は『つみたてＮＩＳＡ』をオススメします。

２０２３年の投資戦略は簡単です。

２０２４年を待って２０２３年は『投資をしない方が良い』と考える人も居るでしょうが、４０万円が１０８万円になるチャンスを見逃すことになるかもしれません。（これを機会損失と言います）

また投資をやったことが無い初心者の人も、ぜひ２０２３年の内に投資にチャレンジして『価格変動商品』に慣れておいた方が良いでしょう。この１年の経験は必ず２０２４年に生かされるはずです。