つみたてＮＩＳＡで取り扱っている商品数は全部で２１３個あります。
その２１３の中から、なるべく損をしにくい商品を見つけることが最初の関門になります。
投資信託を選ぶ際のチェックポイントを知り、正しい投資信託を長期間運用しましょう。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
投資信託の内訳
つみたてＮＩＳＡの商品は、金融庁が定めた一定の条件をクリアした『投資信託』と『ＥＴＦ』のみとなっています。
投資信託とＥＴＦの内訳は以下の通りとなっています。
- インデックス型投資信託：１８３本
- アクティブ型投資信託：２３本
- ＥＴＦ：７本
※これらの商品の取扱数は金融機関によって異なります。
合計２１３本の中から、あなたが実際に投資する商品を見極めなくてはいけません。
チェックポイント１.インデックスファンドorアクティブファンドorＥＴＦ
まずは『インデックス型』『アクティブ型』『ＥＴＦ』の３つの内どれを選べばいいか？
【インデックス型投資信託】を選びましょう。
それは何故なのか？
インデックス型ＶＳアクティブ型の争点となるのはズバリ『勝率』です。
ほぼ９９％のアクティブ型投資信託は『インデックス型投資信託』に負け続けているというデータがあります。１％は勝てるかもしれませんが、それを探し出すのは至難の業です。投資初心者は過去のデータを信じることをオススメします。
インデックス型VSＥＴＦの争点はズバリ『購入金額』です。
インデックス型投資信託は１００円から買うことが出来るので誰でも始めることが出来ます。
対してＥＴＦは購入金額が高いので誰でも気軽に買うことが出来ません。
さらに商品数も１８３本に対して７本と選択肢が非常に少ないのも難点です。
チェックポイント１では２１３本の中から１８３本に絞ることが出来ました。
チェックポイント２.信託報酬の少ないほうを選ぶ
インデックス型投資信託は『指数』に連動する商品です。
- ＴＯＰＩＸ
- 日経平均
- Ｓ＆Ｐ５００
上記以外にも様々な指数があります。
そしてつみたてＮＩＳＡの商品の中で、例えば『ＴＯＰＩＸ』に連動した商品だけでも１２本あります。（ＳＢＩ証券での取扱数）
この１２本の中で『信託報酬』に違いがあります。（手数料みたいなものです。）
０.１５４％以内～０.４４％以内とこれだけの差が生まれます。
同じＴＯＰＩＸに連動した商品（投資成績がほぼ同じ）なのに信託報酬（手数料）で取られる金額が違うなら絶対安いほうがお得ですよね？
チェックポイント２では、同じ指数でも『信託報酬の安い』ほうを選びましょう。
これだけで１８３本から５０本～８０本近くまで絞れるでしょう。
チェックポイント３.純資産総額が増えているか
純資産総額とは、そのファンドにどれだけお金が集まっているかを表しています。
純資産総額が多ければ多いほど、大勢の投資家に買われているということです。
チェック項目は『純資産総額が増えているかどうか』です。
常に右肩上がりに増えているという事は、投資家が毎月買い付けを行っており、それだけ投資家にとっても魅力的な投資信託である証明となります。
逆に純資産総額が減り続けている投資信託は、現時点で魅力的な投資信託が他にあり、そちらに移行している投資家が居るということです。
チェックポイント３では、純資産総額が右肩下がりに衰退している投資信託は避けて、増え続けている投資信託を選びましょう。
これで５０本～８０本から３０本程度まで絞れるでしょう。
チェックポイント４.配当金の有無
投資信託には配当金の使い道が２種類あります。
- 配当金を分配
- 配当金を再投資
配当金の分配は、毎月もしくは２か月に１回など色々なタイミングによって投資家に振り込まれます。振り込まれたお金は生活費の補充に使うなど投資家にとっては嬉しいシステムです。
配当金の再投資は、投資先から配当金が出た時に、投資家にお金を振り込まずに投資会社（ファンド）がその配当金で新たに株を買付する行為です。投資家にはお金は振り込まれないので一見すると損に感じるかもしれませんが、その分ファンドの保有している株式の量が増えるので会社としての価値が上がり、結果的には投資家自身の保有価値も上がるというわけです。
チェック項目では『配当金を再投資』の投資信託を選びましょう。
理由は２つあります。
一つ目は『複利効果』です。
例えば１００万円投資をしていて１年間の利息が５％付くとしましょう。１年後には１０５万円になります。
この利益５万円を配当金として受け取ってしまうと残りが１００万円に戻ります。すると１年後にはまた１０５万円になります。
これを配当金として受け取らず再投資した場合どうなるか？
１００万円→１年後：１０５万円
１０５万円→１年後：１１０万２５００円
２年経つと、配当金で貰うよりも２５００円多くなっているのが分かりますよね？
この現象が何年、何十年と続いて雪だるま式に増えていくことを『複利』と言います。
複利の効果は絶大で、天才アインシュタインも『人類最大の発見は複利だ！』と言ったとか・・・
二つ目は『ファンドの破綻』です。
投資にリスクは付き物で、儲ける時もあれば損をする時も当然あります。
利益が出ている時は配当金を出しても問題は無いでしょう。問題なのは損失が出ている時です。
損失が出ている時でも配当金を出すと明言している場合は、投資家に配らなくてはいけません。
そのお金はどこから出てくるのでしょうか？あなたが投資した分のお金から配当金が支払われます。
１００万円投資して１０５万円となり、利益の５万円を配当金とするのは大丈夫ですよね？
しかし１００万円投資して９０万円に価格が下がっても、更に５万円配当金を出したら投資信託の価値は８５万円まで下がります。
『配当金あり』では、不況が続けば続くほど配当金を支払い続けて、自ら首を絞めていく負の連鎖に陥ります。
そして最悪の場合、ファンドが破綻してしまう恐れがあります。
チェックポイント４では『配当金は無し（再投資）』を選択しましょう。
これで３０本から２０本近くまで絞ることが出来ます。
まとめ
投資信託のチェックポイントは以下の通り
- インデックス型投資信託を選ぶ（勝率アップ）
- 信託報酬の少ないものを選ぶ（無駄な手数料を取られない）
- 純資産総額が増え続けているものを選ぶ（投資家に人気）
- 配当金は無し（再投資）のものを選ぶ（複利効果を得る）
つみたてＮＩＳＡで投資信託選びに悩んでいる人はチェックポイントを参考に選んでみるのが良いでしょう。
上記４つをクリアしていれば、損をする確率を減らす事が出来るでしょう。
２０年間という長期運用で失敗しない為にも、最初の銘柄選定は慎重に。特に配当金が欲しいという人が結構居るので注意しましょう。
もし配当金に興味のある人は、つみたてＮＩＳＡではなくアメリカのＥＴＦを買いましょう。
詳しく解説している記事はこちら
どうしても投資信託を選ぶことが出来ない人には、私が実際に投資している投資信託を載せているので参考程度にご覧になってみてください。(あくまで投資は自己責任です。)
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