投資において一番大事なことは何か？投資金額はもちろん大事なことですが、最も大事なのは投資期間です。投資を早くに始めて投資している期間が長ければ長いほど資産は爆発的に増えていきます。
これを複利の効果と言います。
複利の力の凄さを証明するための検証をしてみるので、少しでも理解出来たなら早めに投資を始める検討をしてみてください。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
複利の凄さについて
まずは複利の基本について
金利の計算方法には２種類あります。
単利と複利です。図を参照して下さい。
単利は、運用した元本に対してのみ、利子が付くことを言います。５％の利子なら１万円に対して毎年５００円ずつ増えていくという事です。
複利は、運用する元本＋年々増えた利子に対しても、利子が付くことを言います。運用する元本＋利子が毎年増えるので利子も比例して増えていくという事です。
複利にどれだけの力があるか具体例を見ていきましょう。
元本１００万円を年利５％で３０年間運用した場合、３０年後の『単利』と『複利』でこれだけの差が付きます。
単利だと約２５０万円、複利だと約４３２万円、差額は１８２万円となります。
１０年後では対して差は開いてないですが、３０年後には大きな差となっているのが分かります。
なので投資を勧める際は『なるべく早く投資をしましょう』と言うのです。
ジャックとジルの物語
日本では馴染みがないですが、アメリカでは有名な『ジャックとジル』の物語があります。
大学に進学することが出来なかった『ジャック』は１８歳から働き始めて毎年５０万円ずつ積立投資を始めました。そして８年間だけ積立投資を行い、その後は積み立てをやめて放置してしまいました。
ジャックの投資金額は４００万円となります。（５０万円×８年間）
一方『ジル』は医大に進学し、２６歳から働き始めると同時に毎年５０万円ずつ積立投資を行いました。そして２６歳から６５歳までの４０年間積立投資を継続しました。
ジルの投資金額は２０００万円となります。（５０万円×４０年間）
投資条件
- ジャックもジルも同じ商品に投資をしている
- 年利は１０％とする
- ジャックが投資したのは１８歳～２６歳までの８年間で投資金額は４００万円
- ジルが投資したのは２６歳～６５歳までの４０年間で投資金額は２０００万円
さて６５歳時点で、より多くお金を持っているのはどちらでしょうか？
正解は『ジャック』になります。
ジャックの総資産は２億５８７８万円
ジルの総資産は２億２１２９万円
ジャックの方が３０００万円も多く資産を手に入れることが出来るというわけです。
複利の力の凄さが分かりますよね？
つまり投資金額よりも『投資期間』をどれだけ確保することが出来たかが大事になるという事です。
ジルよりも”たった８年”早く始めただけで、投資金額５倍でも埋めることが出来ないぐらい圧倒的なアドバンテージを得たという事です。
老後資金２０００万円を貯める為のシミュレーションをしよう
あなたがお金を貯めたい理由の１位は『老後資金』だと思います。
貯金の目的のアンケートでもこのようになっています。
貯金だけで老後資金を貯めるのは至難の業です。
そこで投資の力（複利の力）を使って老後資金を貯めてみませんか？
〚アセットマネジメントOne資産運用シミュレーション〛を使ってみましょう。
- 運用利回り７％と仮定（Ｓ＆Ｐ５００を用いた時の平均）
- 初期投資額は０円（貯金がある人は各々で調整可能）
- 目標資産は２０００万円（老後２０００万円問題があったので）
- 積立期間は３０歳と仮定して６５歳までの３５年間（６５歳－あなたの年齢とする）
この条件を当てはめてみると、毎月１１,１０５円となります。
あなたの現在の年齢でシミュレーションしてみましょう。更にもし５年・８年・１０年遅れたらどれだけの資金が必要になるか？など色々シミュレーションすることで、投資を早く始めたほうが良いと思えるはずです。
投資にはリスクがあります
これまで投資は早く始めたほうが良いと説明してきましたが、投資には『リスク』があります。
必ずシミュレーション結果と同じ成績が出る保証もなく、損をする可能性もあります。
あくまで投資は自己責任となっています。
しかし補足として、過去のデータを見ると、株式市場は右肩上がりの成長を続けています。１００年に１度の大暴落であるリーマンショックですら乗り越えてきました。今後も続くかどうかは不透明ですが、世界経済の成長を信じることが出来るのなら投資をやるべきです。そして投資を始めるのなら早いほうが複利の効果を最大限生かすことが出来ます。迷っている人は少額からでも良いのでチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
家庭の金銭学
家庭の金銭学という本に複利の実例として『ジャックとジルの物語』が載っています。
お金に関する総合的な内容となっています。興味のある人はぜひ手に取ってみましょう。
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価格:3,300円 |
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