【マネークイズ２０問】全問解けたら将来安泰！?あなたのお金の知識を調べてみよう

お金に関する知識といっても幅広いです。

• 家計管理の知識
• 投資の知識
• 住宅の知識
• 保険の知識
• 税金の知識

これらすべての知識を浅く広くで良いので持ち合わせておきましょう。

そうすることで将来、お金の不安は無くなるかもしれません。

マネークイズを２０問出題します。

１問５点として一体何点取ることが出来るのかやってみてください。

自己紹介

私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。

低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。

２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。

私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。

第１問：最大の金銭的財産は次のうちどれか？

正解は

３番です。

ポイント

住宅の価値：１０００万～３０００万

退職金：５００万～２０００万

収入を稼ぐ能力＝人的資本

年収３００万円の人が３０年働くだけで９０００万円の価値があるので最大の財産となります。

第２問：確定拠出年金に対して”正しくないもの”はどれか？

正解は

４番です。

ポイント

確定拠出年金の特徴

• 掛け金は個人負担で、厳選されたファンドに積み立てをします。
• 企業型なら会社が積み立ててくれます。ファンドは自分で厳選します。
• 掛け金は所得控除になります。（節税効果）
• 運用益は非課税となっています。
• 原則６０歳まで引き出すことは出来ません。

第３問：金利が動くと債券価格はどう変化するか？

正解は

３番です。

ポイント

債券は株式よりもリスクの小さい投資商品です。

元本の値動きは小さく、利付債の場合は保有しているだけで利息を受け取れます。

手堅く運用したい人にオススメです。

債券価格は金利によって変化します。

例えば、金利が１％→２％に上昇すると債券価格は下落します。

金利が１％→０％に下落すると債券価格は上昇します。

『債券価格は金利と逆の動きをする』と覚えておきましょう。

第４問：最適なポートフォリオは次のうちどれか？

正解は

４番です。

ポイント

投資の世界には『ローリスク・ローリターン』『ハイリスク・ハイリターン』という大原則があります。

沢山儲かっている人は大きなリスクを取ってリターンを増やしているわけです。

悪い方向に動けばそれだけ大損する可能性も秘めています。

投資初心者は『お金が激しく増えるポートフォリオ』を求めがちです。

気にするべきはリスクとリターンのバランスになります。

第５問：あなたがファンドを購入した時、ファンドを販売した仲介業者の主な収入はどれか？

正解は

３番です。

ポイント

売買手数料を取られるのは理解できたのではないでしょうか？

問題は信託報酬です。

信託報酬とは、ファンドを管理・運営してもらっている手数料の事です。

投資信託を保有し続けている投資家はファンドの成績に問わず支払い続けなくてはいけません。

第６問：住宅ローンについて、”正しくないもの”は次のうちどれか？

正解は

１番です。

ポイント

あなたが多額の住宅ローンを組もうが、少額の住宅ローンを組もうが

良い立地の物件は価格が上昇し、悪い立地の物件は価格が下落します。

将来半値になる２０００万円の物件よりも、将来２倍になる５０００万円の物件の方が『安い』んです。

いくらの住宅ローンを組むかは、家の価値に直接関係はありません。

第７問：株式市場とは？

正解は

１番です。

ポイント

株価が上昇している時は『将来景気が良くなる』という期待で上昇しています。

だから『現在』感じている景気の良し悪しと『ズレ』が生じることがあります。

第８問：借金を返済する際、最初に返済するべきなのは次のうちどれ？

正解は

４番です。

ポイント

• 残高の大きいほうから返済して見た目のプレッシャーから解放されたい
• 残高の小さいほうから返済して借入先件数を減らしたい

このように感じるかもしれませんが間違いです。

年利５％で１００万円借りたら、１０年後の借金は１６５万円

年利１５％で５０万円借りたら、１０年後の借金は２２０万円

金利の恐ろしさが伝わったと思います。

第９問：公的年金の受給月額は夫婦２人で平均いくらか？

正解は

４番です。

ポイント

国民年金は満額で月６万５千円

厚生年金は平均で月８万円

これらを合わせると、一人当たり１４万５千円となります。

これに専業主婦の妻の分を合わせると、合計で月２０万円となります。

第１０問：生命保険文化センターの調査では、介護に必要な月額はいくらか？　※介護保険を使用した後の『自己負担額』

正解は

２番です。

ポイント

生命保険文化センターの調査によると

介護にかかる一時費用（住宅改修や介護用ベッド）の平均は６９万円

介護にかかる月額費用は、平均７万８千円

介護期間は、平均で４年７ヵ月

一時費用６９万円＋介護費用４２９万円（７万８千円×４年７か月）＝４９８万円

約５００万円の介護費用が発生することになります。

第１１問：フラット３５では、年収４００万円以上の場合、年間返済負担率は何％まで住宅ローンを組めるか？

正解は

３番です。

ポイント

年収４００万円×３５％＝１４０万円

ローン返済の上限は年間１４０万円までとなります。

しかしこれは『ギリギリ貸せる条件』です。

年収４００万円の人が毎年１４０万円の返済をし続けると家計は火の車です。

『ローン破産』しない為にも、『借りられる金額』と『借りても苦しくない金額』を把握しましょう。

第１２問：住宅を取得した場合、毎年かかる税金は次のうちどれか？

正解は

４番です。

ポイント

住宅を購入する際

• 本体費用だけではなく付随費用を考える
• 初期費用だけではなくランニングコストを考える

登録免許税や不動産所得税は家を購入した際にかかる税金です。

不動産屋や銀行に払うコスト（仲介手数料・住宅ローン手数料）などを考えると、ざっくりですが住宅の購入には本体価格の８％の付随費用が掛かります。

そして家を購入した後は修繕費や固定資産税などのランニングコストが毎年かかります。

付随費用・ランニングコストこられを含めてトータルいくら払うことになるのか考えましょう。

第１３問：１９５１年末に東証株価指数（配当込み）に投資された１００万円は、２０１９年にはいくらになっているか？

正解は

４番です。

ポイント

これが『複利の力』です。

７０年間という超長期の投資を考えた時に『投資している人』と『投資をしていない人』ではここまでの格差となるのを覚えておきましょう。

第１４問：金融の専門家の多くが認める、一般の人が金銭管理に失敗する最大の原因は何か？

正解は

３番です。

ポイント

１８歳～２６歳まで、年間５０万円×８年＝４００万投資した佐藤君（２６歳以降は、６５歳までずっと放置したとします）

２６歳～６５歳まで、年間５０万円×４０年＝２０００万円投資した鈴木さん

６５歳時点でどちらの方がお金持ちになっていると思いますか？

二人とも、年利１０％で運用出来たと仮定します。

正解は

佐藤君です。

６５歳時点の資産額は

佐藤君：約２億６千万円

鈴木さん：約２億２千万円

最初の８年間投資して後は放置していたにもかかわらず、４０００万円の開きがあります。

早く始めれば始めるほど複利が大きく働くという事例です。

つまり『先送りせずに、すぐに投資を始めましょう』ということです。

第１５問：公的年金に関する税金の所得の種類は次のうちどれか？

正解は

１番です。

ポイント

第９問目で年金額は１４万５千円と説明しました。

１４万５千円×１２か月＝１７４万円自由に使うことは出来ません。

年金１７４万円は雑所得に分類され税金が取られてしまいます。

計算するためには

• 基礎控除
• 公的年金等控除額

について勉強しましょう。

第１６問：ファンド（投資信託やＥＴＦ）を購入する際に計画しておくべきことは？

正解は

３番です。

ポイント

よくやりがちなのが『最近最も成績のいいファンドに乗り換え続ける』というものです。

この場合、高値掴み→値下がりを繰り返して、徐々にお金は減っていきます。

お金が増える資産運用をしたいなら、１年～５年という短期目線ではなく、１０年～２０年という長期目線で考え、長い間実績を出し続けているファンドを選定する方が賢明です。

第１７問：不動産契約をする際、一番理解しておかなくてはいけないものはどれか？

正解は

２番です。

ポイント

重要事項説明書とは

• 土地建物の持ち主は誰か
• 水・ガス・電気などの状況
• 土砂災害の危険性
• もし契約をやめる時にどうなるか？

などの、『重要』な『事項』の『説明』がされている『書類』のことです。

必ず目を通すようにしましょう。

第１８問：世界の大手企業５００社の中で日本企業の割合はどれぐらいか？

正解は

２番です。

ポイント

日本がバブルの時代はもっと多かったですが現在は１０％ほどとなっています。

現在最強のアメリカ、それに追随する中国が今後もどうなるかは分かりません。

投資の大原則『未来は誰にも分からない』です。

第１９問：預金保険機構とは、どのようなところか？

正解は

２番です。

ポイント

預金保険機構とは

• 銀行が出し合ったお金を貯めておく
• どこかの銀行が破綻した場合には、貯めておいたお金で預金者に返金する

このような仕組みです。

『銀行が破綻したら普通預金は１０００万円まで保証される』と覚えておきましょう。

預金額が１０００万円を超えている人は『無利息型預金』を選択すると全額保証されます。

利息は要らない代わりに保証をしっかりするというものです。

第２０問：平均寿命とは、０歳児の平均余命を表すが、２０１８年に生まれた子供の平均寿命は何歳か？

正解は

３番です。　

ポイント

『人生１００年時代』が現実味を帯びてきましたね。

最近の研究では『２０５０年には平均寿命は１４０歳になる』という話も・・・

長生きをリスクと捉えるのではなく、若いうちにお金の不安を解決して楽しい老後を送りたいものです。

まとめ

お金に関する問題を２０問出してみました。

どうだったでしょうか？

１問５点として８０点以上の人は優秀だと思います。

お金に関する知識を幅広く持ち、将来の不安解決に向けて知識をフル活用してほしいです。

こちらの書籍から一部抜粋しています。

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まだまだ参考になることが沢山あるので興味のある方は手に取ってみてください。