５０代・６０代を迎えて老後資金が足りないと思った時に『投資をやってみよう』と考える人は多いと思います。
しかし今までやってきたことが無い投資１年目の人が簡単に老後資金を作ることは出来るのか？
５０代・６０代という、ある程度の年齢を迎えている人が陥りやすい『絶対にやってはいけない投資』について解説するので失敗しない為にも参考にしてみてください。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
投資期間が短いので利回り目標が高くなる
５０代・６０代の人は定年までの期間が短いです。
定年（６５歳）までに老後資金を貯めようと焦ってしまいリスクの高い投資商品に目が行きがちです。
高いリターンを求める＝高いリスクを背負う
投資１年目の人が高いリスクの商品に手を出していいのか？
落ち着いて考えれば失敗する確率が高いのは分かっているはずなのに目の前のお金に目がくらみ高いリスクに対して盲目になってしまいます。
- 不動産投資で利回り３０％
- 知識のない株式投資で利回り２０％
知識として覚えておいて欲しい数字があります。
世界長者番付の過去に最高２位まで上り詰めた投資の神様ウォーレン・バフェット
彼の平均利回りは約２０％と言われています。
彼ですら２０％を出すことが限界なのに対してあなたは同等の成績を出すことが出来るでしょうか？
老後までの期間は短いですがリスクの少ない安定した投資商品を選びましょう。
一括投資をしてしまう
５０代６０代の人の貯金額は若い世代と比べて恐らく多いでしょう。更に６０代では退職金を貰っている人も居るはずです。
貯金や退職金があっても老後の資金は到底足りないので投資を始めます。
そこでやりがちなのが『一括投資』です。
１０％の利益が出たとすると、１００万円投資では１０万円、１０００万投資では１００万円と当然ですが利益に差が出てきます。
このように大きな利益に目がくらむと一括投資という選択をしてしまいがちです。
高いリターンを求める＝高いリスクを背負う
一方リスクで考えると１０％の損失が出た場合、１００万円投資では１０万円の損失、１０００万円投資では１００万円の損失となります。
頭では理解しているつもりでも利益ばかりが気になってリスクを疎かにしてしまいます。
今まで貯めてきたお金を一瞬で失うような一括投資はオススメ出来ません。
老後資金が足りない場合どうすればいいのか？
老後資金が足りないから投資で一発逆転の夢を見る。
利回り目標を高く設定し、一括投資で多くの利益を求めるという負のサイクルとなります。
では老後資金が足りない場合どうすればいいのか？
- 定年後も働く
- 年金受給を遅らせる
- リスクの少ない投資戦略を立てる
定年後も働く
老後の生活に不安を感じるのは定年後に労働収入が無くなるからです。
現役時代と同じ給料は難しいと思いますが、生活の足しにはなるはずです。
体が元気なうちは働くことを前提としましょう。
年金受給を遅らせる
定年後の収入源は年金です。
年金を貰う期間を１ヵ月遅らせるごとに支給額は０.７％増加し、最大５年間（６０ヵ月）４２％まで増やすことが出来ます。
厚生年金の平均が約１５万円なので４２％増えると２１万３千円となり老後の不安が無くなるかもしれません。
年金について詳しくまとめた記事があるので参考にしてみてください。
リスクの少ない投資戦略を立てる
- 高いリターンを得る
- 一括投資をする
どちらもリスクが高いという共通点があります。
リスクが高いということは確かにリターンも高くなるかもしれませんが、その確率に５０代６０代まで貯めてきたお金を掛けるのは割に合いません。
なるべく『損をしにくい』『銀行預金よりは遥かにリターンが見込める』『投資初心者でもできる』そんな投資戦略を立てましょう。
５０代・６０代にオススメの投資とは？
ではどんな投資戦略が良いのか？ズバリ投資信託です。
投資信託運用による分散投資をオススメします。
投資の大原則は『長期』『分散』『積立』の３つになります。
〚長期〛
定年を６５歳と仮定した場合、５０代なら６年～１５年、６０代なら最高で５年の期間があります。
更に定年後も働くことを選択した場合、投資期間は伸びるので『長期』での運用が可能となります。
〚分散〛
お金の分散・投資対象の分散が必要です。
仮に１０００万円持っている場合、一括で１０００万円をドンと入れるのはリスクが高いです。
そこで１０００万円を２年間（２４ヵ月）に分割して入れればリスク軽減に繋がります。
投資対象の分散とは、例えば不動産投資ですが不動産投資をしようとしても買うことが出来るのは１軒２軒が限界ですよね？
１軒２軒で投資利益を上げるよりも１００軒２００軒持っている人の方が『安定的』に利益を上げることが出来るのは明白です。
株の世界でも同じで１銘柄２銘柄の集中投資よりも１０００銘柄２０００銘柄と持っていた方が『安定的』に利益を上げることが出来ます。
大きな利益を取るには『一点集中』『一括投資』が必要ですが『安定的な利益』を取るには『分散投資』が良いでしょう。
〚積立〛
お金の分散と似ていますが、貯まった資金を一括で投資するよりも毎月一定額投資したほうがリスクを減らすことが出来ます。（ドルコスト平均法）
５０代６０代の人は現在の貯金額から投資に捻出してもいい金額を２年間（２４ヵ月）ほどで分散投資した後に、貰える給料から一定額投資に回すのが良いでしょう。
例：貯金１０００万円 毎月の給料３０万
まず１００万円を手元に置いておき、９００万円を２４分割します。
毎月３７万５千円ずつ投資する。
２年後には給料の一部（仮に５万円）を毎月定年まで投資し続ける。
こうすることでドルコスト平均法の力によってリスクを少なくすることが出来る。
まとめ
５０代６０代の人が投資に気を付けるポイント
- 利回りの高すぎる商品に手を出さない
- 今までの貯金を一括で投資しない
一番大事なことは『リスクを取り過ぎない』
５年～１５年で老後を迎える時期に大きなリスクを背負ってお金が無くしては人生終わりです。
どうしても老後資金に不安を感じている人は
- 定年後も働く
- 年金受給を遅らせる
- リスクの少ない投資戦略を立てる
大事なお金を守りつつ、多少のリスクを背負い老後資金を貯めましょう。
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