【Ｑ＆Ａコーナー】２０２４年開始！新ＮＩＳＡの気になる疑問に簡単に答えてみた！

２０２４年から始める新ＮＩＳＡ！

お得な制度みたいだけど投資初心者にとっては分からない事だらけのはず！

そこで新ＮＩＳＡに関する気になる疑問について簡単に解説していきます。

自己紹介

私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。

低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。

２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。

私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。

ＮＩＳＡってそもそも何？

ＮＩＳＡとは、税金のお得な制度です。

通常は投資で得た利益や配当金・分配金に対して約２０％の税金が取られます。

１００万円で買った株が１年後２００万円になり売却すると利益１００万円に対して約２０万円が税金として取られてしまいます。

しかしＮＩＳＡを使えば税金の２０万円を支払う必要が無くなり１００万円の利益はそのまま手元に残すことが出来ます。

税金が非課税になる『超お得な制度』となるので使わない手はありません！

新ＮＩＳＡでは何が変わるの？

現行ではＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡと２種類あり、それぞれ特徴が違います。

２０２４年からはＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡは無くなり『新ＮＩＳＡ』の一本化となります。

現行のＮＩＳＡはこのようになっています。

	一般ＮISA	つみたてＮＩＳＡ
非課税投資枠	年１２０万円（最大６００万円）	年４０万円（最大８００万円）
非課税投資期間	５年	２０年
投資商品	上場株式（ＥＴＦ・ＲＥＩＴ含む）投資信託	投資信託・ＥＴＦ
投資可能期間	２０１４年～２０２３年	２０１８年～２０４２年

新ＮＩＳＡはこのように変わります。

	つみたて枠	新成長投資枠
非課税投資枠	年１２０万円	年２４０万円
最大投資可能額	最大６００万円	最大１２００万円
非課税投資期間	最大６００万円に到達するまで	最大１２００万円に到達するまで
投資商品	投資信託・ＥＴＦ	上場株式・投資信託・ＥＴＦ
投資可能期間	無期限	無期限

今までは『一般ＮISA』と『つみたてＮＩＳＡ』２つの内どちらかを選択しなければいけなかったですが、新しいＮＩＳＡは一本化して中身で２つに分類する仕組みとするようです。

どちらの枠も使用することが出来、最大で１８００万円まで非課税枠が用意されます。

何歳から利用できるの？

ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ・新ＮＩＳＡ

それぞれ１８歳以上で利用可能です。証券会社に申し込む際、ＮＩＳＡ口座を開設しましょう。

効率の良い使い方は？

一番効率の良い使い方は『上限１８００万円を早くに使い切る事』です。

１年間の上限はつみたて枠・新成長投資枠合わせて３６０万円なので最速５年で使い切ることが出来ます。

早く使い切ることによって複利の効果が高まるので資産形成のスピードは加速していきます。

つみたて枠でオススメの投資商品は？

つみたて枠は『投資信託』or『ＥＴＦ』から選ばなくてはいけません。

その中でオススメは投資信託の『Ｓ＆Ｐ５００連動インデックスファンド』もしくは『全世界株式インデックスファンド』となります。

具体的な商品名を挙げるとすると

• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）
• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

この２つの内のどちらかを積み立てる事が最適解と言えるでしょう。

新成長投資枠でオススメの投資商品は？

新成長投資枠は『上場株式』『投資信託』『ＥＴＦ』の中から選ぶことが出来ます。

投資初心者にオススメなのは、つみたて枠と同じ商品となります。

• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）
• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

個別株やＥＴＦなどは投資初心者には難しいので、リターンとリスクのバランスを考えると上記２つの内のどちらかを選択するのが好ましいでしょう。

現行のＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡはどうすればいいの？

今まで使っていたＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ口座の対応はどうすればいいのか？

基本的には『非課税期間まで売却せずに持っておく』ことでしょう。

ＮＩＳＡであれば５年。つみたてＮＩＳＡでは２０年が非課税期間としてあるので最大まで保有継続して運用することをオススメします。

ただし！一般ＮＩＳＡで個別株に投資している場合は、利益の出ているタイミングで売却してしまうのもアリでしょう。２０２４年には一般ＮＩＳＡが無くなり『ロールオーバー』もすることが出来なくなるため５年後には強制売却もしくは特別口座への移動が余儀なくされることから、利益の出ている商品は売却して新ＮＩＳＡへの資金として確保しておくのも良いかもしれません。

２０２３年はどうすればいいの？

２０２３年の投資手法としてのオススメは、つみたてＮＩＳＡで上限４０万円分投資信託を購入する事です。

２０２３年に購入した投資信託は２０年後の２０４２年まで非課税で運用する事が可能です。

積み立てが出来なくても年利５％で運用していけば４０万円が１０８万円まで資産は膨れ上がります。

２０２３年は投資をしないという選択をしてしまうと、４０万円が１０８万円になるチャンスを逃してしまうので勿体ないです。

２０２３年はつみたてＮＩＳＡ口座で満額積立を行い、２０２４年からは心機一転、新ＮＩＳＡで積立をしていくことをオススメします。

ｉＤｅＣｏはどうするべき？

現在、ｉＤｅＣｏで投資商品を積み立てている場合、新ＮＩＳＡが始まるタイミングで辞めてしまっても大丈夫です。

ｉＤｅＣｏを辞めて、そのお金を新ＮＩＳＡに注ぎ込めば資産形成のスピードは変わりません。

ｉＤｅＣｏはデメリットが意外と多いので、どうしようか悩んでいる人はｉＤｅＣｏ辞めて、新ＮＩＳＡ一本に絞って資産形成することをオススメします。

保険で資産運用している場合、新ＮＩＳＡに変更した方が良い？

現在、投資信託や株式投資ではなく『保険会社で資産運用している』という人は、新ＮＩＳＡに切り替えたほうが良いでしょう。

保険で運用するのはデメリットが多くあります。

• 運用利回りが低い
• 手数料が高い
• 元本割れリスクがある
• 本当にいい商品が無い

資産を本当に増やしたいと考えるなら『自分自身で資産運用しましょう』

もし今保険を解約して元本割れを起こす、元本保証がない状況でも途中解約したほうが良いかもしれません。

Ｓ＆Ｐ５００や全世界株式であれば、今までの歴史上年利５％程度は見込めるので、いずれ保険の元を取ることが出来ます。その後の資産運用のスピードは保険商品とは比べ物にならないくらいの速さで進んでいくので１日でも早く正しい資産運用を心掛けましょう。

自分で資産運用をするやり方が分からない人はこちらの記事を参考に『まずは証券会社の口座開設』から行っていきましょう。