老後資金を貯めようと言われても具体的な数字が無いと不安ですよね？
政府は２０００万円と言っているけど本当に必要なのか？それとももっと必要なのか？
一人一人生活環境が違うので、あなたにとって必要な老後資金を一緒に計算してみましょう。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
老後はいくら貰えるのか？
老後の主な収入は『年金』となります。
その他準備している人であれば『ｉＤｅＣｏ』や『不労所得』などがあります。
では年金はいくら貰えるのか？
- 厚生年金の平均金額：１５万円
- 国民年金の支給額：５万５千円
夫婦２人（サラリーマンと専業主婦）の場合、２０万５千円となります。
この数字はあくまで平均値を表しており、毎年送られてくる年金定期便を確認することで５０歳以上であれば詳しく知ることが出来ます。
５０歳未満の方も予想支給額を算出する方法はありますので下記の記事を是非参考にしてみてください。
老後の収入が年金のみの人は以上となります。
ｉＤｅＣｏをやっている人はどう計算するのか？
ｉＤｅＣｏ運用シミュレーションを行い６０歳時点での評価額（投資元本＋運用益）を算出しましょう。
年金が貰える６５歳～１００歳までの ３５年間（４２０ヵ月）を 取り崩し期間と想定してます。
評価額÷４２０ヵ月＝毎月の支給額となります。
年金とｉＤｅＣｏをやっている人は金額を合算しておきましょう。
不労所得を得ている人はどう計算するか？
- 株の配当金
- 不動産の家賃収入
- 特許使用料
- 著作権
不労所得を貰っている人は現在年間でいくら貰っているかを算出し１２ヵ月で割りましょう。
不労所得は不確定要素が多く、６５歳までの期間が長い人ほど計算がしにくいです。
なので現時点での所得を年金と合算して老後の支給額とした方が良いでしょう。
その他保険などに加入している人
年金のような役割の保険に加入している人は満期時の支給額が記載されていると思うので年金と合算しましょう。
〚年金（○○円）＋ｉＤｅＣｏ（○○円）＋不労所得（○○円）＋保険（○○円）〛
あなたが老後いくら貰えるのか？これで分かると思います。
老後資金は何歳まで用意するべきか？
平均寿命を見てみると（２０２０年のデータ）
男性：８１歳
女性：８７歳
勘違いしないで欲しいのですが、あなたがこの年齢まで生きられるというわけではなく、２０２０年に生まれた子供の平均寿命がこの数値だということです。
では男性の場合８１歳、女性の場合８７歳まで用意すればいいのか？とはなりません。
医療の発展、新たな栄養素の発見などが将来見込まれることから１００歳までは用意するべきと考えます。
途中で老後資金が無くなるといった恐ろしい出来事を回避するためにも出来るだけ多く準備しましょう。
大事なことは〚死ぬまでお金の心配をしなくて済んだ〛ということです。
あなたが望む老後の生活費はいくらか？
老後までの期間が長い人にはピンと来ないかもしれませんが、ざっくりでいいので老後生活を送るのに毎月いくらあれば幸せか考えてみましょう。
- 現状の生活に満足できるなら現在の給料（貯蓄を除く）
- 夫婦で２０万円あれば満足
- １５万円でも生活する自信がある
- 最低３０万円は欲しい
誰しもが辛い節約をしないと生活できないカツカツの暮らしは望みませんよね？
夫婦で２２万～３５万ほど、一人暮らしなら１８万～３０万ほどで落ち着くかなと思います。（無理な欲望はやめて現実的な数字を出しましょう。）
これで全ての数字が出揃いました。
計算してみよう
- 老後の収入：○○万円
- ６５歳～１００歳まで：４２０ヵ月
- 老後の生活費：○○万円
この３つの数字を使って必要な老後資金を計算してみましょう。
（老後の生活費－老後の収入）×４２０ヵ月＝必要な老後資金
例１．平均的な夫婦の場合
老後の収入：２０万５千円
６５歳～１００歳まで：４２０ヵ月
老後の生活費：３０万円
（３０万円－２０万５千円）×４２０ヵ月＝３９９０万円
例２．自営業の一人暮らしの場合（国民年金のみ）
老後の収入：５万５千円
６５歳～１００歳まで：４２０ヵ月
老後の生活費：１８万円
（１８万円－５万５千円）×４２０ヵ月＝５２５０万円
このように計算してみると老後資金をいくら貯めればいいか分かります。
毎月の貯金額を知る方法
- （６５歳－現在の年齢）×１２＝６５歳まであと何ヵ月か？
- 必要な老後資金－現在の貯金額
上記２つの数字を割ってあげると毎月いくら貯金すればいいか分かります。
例１．に当てはめてみましょう（年齢４０歳、貯金が３００万円あると仮定して）
３９９０万円－３００万円＝３６９０万円
（６５－４０）×１２）＝３００ヵ月
３６９０万円÷３００ヵ月＝１２万３千円
毎月１２万３千円貯金出来れば６５歳時点で合計３９９０万円貯めることが出来ます。
まとめ
- 老後の収入
- 死ぬまでの期間（出来れば長めの１００歳まで）
- 老後の生活費
３つの数字を算出することであなたに必要な老後資金が分かります。
計算をしてみてどう考えても無理な数字が出た人も多いでしょう。
その場合は生活費を削減したり、老後の収入を増やすために行動をしたりしなくてはいけません。
- ｉＤｅＣｏを始めてみる
- 株を買ってみる
- 不動産を買って家賃を手に入れてみる
恐らく多くの方は６５歳まで時間が残っているはずです。
必ず訪れる老後から目を背けず今から出来ることをしっかりやって安心できる老後を迎えましょう。
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