- 老後にはＦＩＲＥを目指したい
- ５０歳ぐらいまでにはＦＩＲＥを目指したい
- もっと早く５年～１０年でＦＩＲＥを目指したい
ＦＩＲＥ生活の目標年数は人によって様々です。
年金だけだと不安だから年金を貰うと同時に不労所得を得て安心して暮らしたい。
仕事を辞めたいけど老後も不安だから５０歳ぐらいでＦＩＲＥ出来ればいいなと考えている。
さっさと仕事を辞めてＦＩＲＥ生活を悠々自適に過ごしたい。
こういった考えの方に向けてＦＩＲＥまでの道のりを解説していきたいと思います。
私は２０１６年から投資を行っており、資産は８００万円を超えました。
低収入、ノーボーナスのアルバイト生活ながら資産を築けていると個人的に思います。
私が経験してきたことを少しでも共有できれば幸いです。
ＦＩＲＥとは
ＦＩＲＥとは仕事をしなくても不労所得によって生活が成り立つ状態でリタイア生活などとも言います。
不労所得＞生活費
ＦＩＲＥについて詳しくまとめた記事があるので興味があれば読んでみてください。
基本となるお金の公式
ＦＩＲＥを目指す上で基本となる公式があります。
（収入－支出）＋（資産×年間利回り）＝翌年の資産増加額
この公式をもとにこれから説明します。
ＦＩＲＥを目指すための基本となる考え
- 収入アップ
- 支出ダウン
- 資産を作る
- 年間利回りアップ
ＦＩＲＥを目指すならこの４つを並行して行うことが絶対条件となります。
資産×利回りの部分は〚銀行預金×０．００１％〛ではなく〚投資信託×５％〛としましょう。
投資信託のインデックスファンドを使えば誰でも５％近くの利回りは可能な数字です。
目標：老後の時点でＦＩＲＥ達成
老後ＦＩＲＥは、老後を迎えて年金生活プラスαで不労所得が貰える状況を表します。
厳密にはＦＩＲＥでは無いかもしれませんが、老後生活に不安を感じないで済むのでオススメです。
６５歳を定年とした時
- ２２歳時点で準備期間は４３年
- ３０歳時点で準備期間は３５年
- ４０歳時点で準備期間は２５年
- ５０歳時点で準備期間は１５年
年金支給があることから目標金額は３０００万円としましょう。
老後ＦＩＲＥでは収入と支出を整えるだけで達成可能となります。
年齢別に必要な金額を発表します。（毎月の金額）
- ２２歳：１６５６４円
- ３０歳：２６４０６円
- ４０歳：５０３７７円
- ５０歳：１１２２３８円
毎月この金額を用意することが出来れば３０００万円は達成する可能性があります。
実際のやり方
２２歳の手取り収入が１５万円だったら支出を１３万３４３６円に抑えて残った金額で投資信託を買うだけです。
１年目の値を式に当てはめてみましょう。
収入１５万×１２か月＝１８０万円
支出１３万３４３６×１２か月＝１６０万１２３２円
資産０円
利回り５％
（１８０万－１６０万１２３２）＋（０円×５％）＝１９万８７６８円
２年目は式の答えの部分が資産に入ります。
（１８０万－１６０万１２３２）＋（１９万８７６８円×５％）＝２０万８７０６円
３年目は２０万８７０６円がまた資産に入ります。
（１８０万－１６０万１２３２）＋（４０万７４７４円×５％）＝２１万９１４１円
これを４３年続ければ３０００万円貯まる計算となります。
３０歳・４０歳・５０歳も〚収入－支出〛を調整するだけで年金＋３０００万円用意することは可能でしょう。
５０歳の方は多少厳しいかもしれませんが貯金が０円と考えて試算しているわけで、貯金があるのなら資産の部分を貯金から投資信託にするだけで利回り５％を手に入れることが出来ます。
また働いていれば年々給料は上がっていきます。
しかし用意する金額は変わらない為、普段の生活の質は上がっていくことでしょう。
この老後ＦＩＲＥは誰でも無理なく達成可能だと思うのでチャレンジしてみましょう。
仕事を辞めてＦＩＲＥを目指す
「定年まで仕事をする気は無い！」「さっさと仕事を辞めてＦＩＲＥ生活を送りたい！」と考える人は相当な努力が必要です。
年金が無い状況で仕事を辞めるということは収入は０円を想定しなくてはいけません。（不労所得のみで生活するということ）
老後ＦＩＲＥでは年金をあてにして目標金額を３０００万円としましたが、収入０だと３０００万円では足りません。
最低でも６０００万円を目標としましょう。
仕事を５０歳で辞めると仮定した場合
- ２２歳：２８年
- ３０歳：２０年
- ４０歳：１０年
これだけの期間しかありません。
必要な金額を発表しましょう（毎月の金額）
- ２２歳：８２１４４円
- ３０歳：１４５９７３円
- ４０歳：３８６３９３円 （※無理です）
とりあえず４０歳の人は無理なのでこれから言うことは聞かずに次の項目に進んでください。
２２歳・３０歳の人に向けて説明します。
かなり辛いですが〚収入－支出〛を調整すれば行ける可能性はあります。
２２歳時点で手取り収入が１６万円とすると約半分の８万円で生活し、残りは投資信託を購入する
３０歳時点で手取り収入が２５万円とすると生活費は１０万円ほどになり残りは投資信託を購入する
これが達成できれば５０歳時点で６０００万円が貯まる計算です。
ＦＩＲＥを５年～１０年で達成したい
５０歳まで仕事をするなんて無理！すぐにでもＦＩＲＥを目指したい！
このように考えている人は〚収入－支出〛の調整では不可能です。
唯一の方法は〚資産×年間利回り〛の年間利回りを上げるしかありません。
上記２つは投資信託の５％をオススメしてきました。
理由としては誰でも投資信託というものを理解してしまえば５％の年間利回りは狙うことが出来るからです。
しかし５年～１０年でのＦＩＲＥを目標とすると５％では足りません。
最低でも２０％～３０％は狙う必要があります。
２０％～３０％が狙える投資対象
- 個別株
- ＦＸ
- 不動産
- 詐欺まがいの商品
当然ですが多くのリターンを得るためには相当なリスクが付き纏います。
２０％～３０％の利回りを得られればどうなるか試算してみましょう。
収入－支出で毎月５万円（年間６０万円）用意することが出来たとします。
- 年間６０万円
- 利回り２０％
- 投資期間１０年
- ５年後：５０８万円
- １０年後：１８８０万円
- 年間６０万円
- 利回り３０％
- 投資期間１０年
- ５年後：６８０万円
- １０年後：３６７１万円
このような結果となりました。
２０％だとＦＩＲＥ生活は厳しそうですね。
３０％を１０年間続けることが出来れば贅沢な生活をしない限りギリギリ生きられそうです。
しかし毎年３０％の利回りを得られるなら続けて資産を拡大したほうが良いでしょうね。（あと４年続ければ億万長者になれます）
まとめ
- 老後ＦＩＲＥを目指す
- ５０歳ぐらいでＦＩＲＥを目指す
- ５年～１０年でＦＩＲＥを目指す
あなたはどれを目指しますか？
これらにすべて共通する事は
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 投資信託または個別株やＦＸに挑戦する
- 利回りを５％以上に引き上げる
あなたの目指すゴールまでの期間にもよりますが老後ＦＩＲＥは誰でも目指すことが出来ると思います。
老後６５歳を最終目標として少しでもゴールを短くする努力をすれば６０歳でＦＩＲＥ、５５歳でＦＩＲＥも可能かもしれません。
５年～１０年は選ばれし才能のあるものにしか到達することは出来ません。
無理にリスクを負う必要性は無いと考えられるため、なるべく〚収入－支出〛の部分の調整を頑張りましょう。
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