１００万円までは貯めることは出来ても、１０００万円となると厳しい感じがしますよね？
- １０００万円貯めるにはどうすればいいのか？
- 節約と投資どっちが効果的か
- １０００万円までの目標の立て方
- １０００万円のその先
これらについて解説していこうと思います。
私はアルバイト生活ながら年間で６０万以上貯金できています。
２０１６年から投資を始め資産は８５０万円を超えました。
２０２４年には１０００万円に到達する予定です。
アルバイトでボーナスもない状況ですが資産は築けていると思っています。
私自身の経験していることを少しでも共有していければと良いと思っています。
まずは家計の確認
１０００万円貯めるには当然ですが収入＞支出が成り立たないといけません。
まずはしっかりと貯蓄できる家計管理を心掛けましょう。
家計簿を付けるのも効果的です。
家計簿の付け方に関してはこちらの記事を読んでください。
なるべく多くの資金を貯蓄・投資に回すことを意識しましょう。
節約だけで１０００万貯めるには？
毎月の収入から一定額を貯蓄に回して１０００万円を目指そうとするといくら必要か？
- 毎月１万円→年間１２万円→１０００万円まで約８３年
- 毎月２万円→年間２４万円→１０００万円まで約４１年
- 毎月３万円→年間３６万円→１０００万円まで約２７年
- 毎月４万円→年間４８万円→１０００万円まで約２０年
- 毎月５万円→年間６０万円→１０００万円まで約１６年
- 毎月６万円→年間７２万円→１０００万円まで約１３年
投資の力を使って１０００万円貯めるには？
毎月の収入の一定額を貯蓄ではなく、全て投資に回した場合１０００万円貯めるには何年必要か？
インデックスファンドの投資信託で運用し、年利回り５％と仮定した場合
- 毎月１万円→１０００万円まで約３３年
- 毎月２万円→１０００万円まで約２２年
- 毎月３万円→１０００万円まで約１７年
- 毎月４万円→１０００万円まで約１４年
- 毎月５万円→１０００万円まで約１２年
- 毎月６万円→１０００万円まで約１０年
何年で達成するか計画を立てよう
１０００万円を目標とした時、まずはいくら用意することが出来るか？何年で達成するか？を決めなくてはいけません。
毎月１万円～３万円しか用意できないなら投資を活用しないといけませんね。
毎月４万円～６万円用意できるなら投資のリスクを負わずに貯蓄だけでも達成できそうです。
しかし最終目標が１０００万円で足りるのかと言われれば恐らく多くの方は足りないと答えるでしょう。
１０００万円はあくまで通過点であり早くに到達したほうが将来の為にも絶対有利になります。
最低でも１５年で１０００万円はクリアしておきたい！そう考えると上の表を参考にして毎月４万円～６万円は貯蓄・投資に回したいところです。
１０００万円までは投資の効果は薄い
上記の表２つを見比べてもらうと
１万円～３万円の節約・投資の達成年数を見ると５０年～１０年短くなり投資の効果が高いことが伺えます。
４万円～６万円で見ると、６年～３年と投資の効果が薄くなっているのが分かると思います。
つまり１５年で１０００万円を達成しようと考えると投資も大事ですが、それ以上に節約を頑張り、毎月の支出を減らし貯蓄割合を増やさなくてはいけません。
収入が変わらないなら支出を下げて、収入＞支出の幅を広げなくてはいけません。
毎月４万円～６万円確保するために必要な節約方法はこちらになります。
この２つの節約を実践してもらえれば社会人１年目から４万円は確保できると思います。
私自身アルバイトながら毎月５万円は投資に回しています。
投資の効果は１０００万円を超えてから発揮する
１０００万円貯めるまでは投資の効果が薄いと言いましたが、１０００万円を超えると一気に効果を発揮します。
こちらをご覧ください。
投資信託で運用して年利回り５％というのは
- １万円投資→１年後、１万５００円
- １０万円投資→１年後、１０万５０００円
- １００万円投資→１年後、１０５万円
- １０００万円投資→１年後、１０５０万円
- １億円投資→１年後、１億５００万円
このように年利回り５％運用とは、元本に対して１年間で５％の利益を生むということです。
１００万円投資した場合の利益は５万円であり、１０００万円投資した場合の利益は５０万円というわけです。
あくまで理論上ですが投資元本１０００万円あれば、何もしなくても２０年間で利益が１０００万円になるということです。（複利などにより本当は２０年もかかりませんが簡単にするために複利を省いています）
毎年５０万円の利益×２０年間＝利益１０００万＋投資元本１０００万＝２０００万円
何もしなくても２０年間で１０００万円貯まりますが、節約をしつつ投資を続けると半分の期間で２０００万円に到達します。
毎月４万円→年間４８万円
４８万円＋利益５０万円＝１年間で約１００万円
１０年間で１０００万円貯まり、合計２０００万円となる。
当然ですが２０００万円貯まれば更に投資の効果が大きくなりますよね？
投資元本２０００万円の利益５％＝１００万円
４８万円＋利益１００万円＝１年間で約１５０万円
１５０万円×７年間で１０５０万円貯まり、合計３０５０万となる。
このように最初の１０００万円の壁を超えるには節約を頑張り、貯蓄割合を増やしていく方法が効率的ですが、１０００万円を超えると次の１０００万円は一気に楽になります。
まとめ
- １０００万円を貯めるには投資よりも節約のほうが効果的
- 収入＞支出の黒字家計をまずは目指そう
- 支出をなるべく抑えて貯蓄割合を増やそう
- 貯蓄よりも投資に回した方が１０００万円までの期間が短く済む可能性がある（リスクもある）
- １０００万円の壁が一番高く険しい
- １０００万円を超えたその先には明るい未来が待っている
- １０００万円を超えて贅沢してしまうと明るい未来は約束されない
- とにかく行動しよう
上から順番にこなしていけば誰でも１０００万円は可能な数字です。
しかし人生には誘惑や他人への見栄などにより計画通り貯めることが困難な状況に追い込まれます。
そういった時は一度立ち止まり、今まで計画通り進んでいるかどうかチェックしてみましょう。
毎年確実にお金を増やしていき、後何年で１０００万円に到達出来ると妄想し実行していきましょう。
コメント