投資初心者につみたてＮＩＳＡをオススメする理由

株式投資では税金を取られないお得な制度が存在します。

それがＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡになります。

ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡがどういったものか？

投資初心者にはどちらがオススメか？

なるべく分かりやすく解説していきます。

私は２０１６年から株式投資、投資信託をやっていて、投資成績はプラス２００万ほどになります。

私の今まで経験してきた知識が少しでも皆さんの役に立てれば幸いです。

ＮＩＳＡ・つみたてNISAとは？
私が投資初心者につみたてＮＩＳＡをオススメする理由
まとめ

ＮＩＳＡ・つみたてNISAとは？

ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡについてまったく分からない人に簡単に解説します。

ＮＩＳＡ

利用できる方：日本に住む２０歳以上の方
非課税対象：株式・投資信託などの投資から得られる配当金・分配金・利益
口座開設可能数：一人一口座
投資枠：毎年１２０万円が上限（最大６００万円）
非課税期間：５年間
投資可能期間：２０１４年～２０２３年・それ以降は新ＮＩＳＡに変更

つみたてＮＩＳＡ

利用できる方：日本に住む２０歳以上の方
非課税対象：投資信託から得られる分配金と利益のみ
口座開設可能数：一人一口座
投資枠：毎年４０万円が上限（最大８００万円）
非課税期間：２０年間
投資可能期間：２０１８年～２０３７年

このようになっており、共通の部分としては、一部商品の利益または分配金が非課税になります。

通常は株式投資や投資信託で得た利益は約２０％の税金が取られてしまいます。

約２０％の税金が取られないお得な制度と覚えておきましょう。

ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡの違いについて

ＮＩＳＡは基本的にはどんな商品でも購入することは可能です。
それに対して、つみたてＮＩＳＡは一部の投資信託のみ購入することが出来ます。
口座はどちらか一つしか選ぶことは出来ません。（１年ごとに変更することは可能です。）

投資期間

ＮＩＳＡは５年間（毎年１２０万上限でＭＡＸ６００万）
つみたてＮＩＳＡは２０年間（毎年４０万上限でＭＡＸ８００万）

このように購入できる商品の違いや投資期間・投資額の違いがあります。

私が投資初心者につみたてＮＩＳＡをオススメする理由

私自身つみたてＮＩＳＡを使って運用しています。

なぜ投資初心者につみたてＮＩＳＡをオススメするかというと、投資の大原則である『長期・分散・積立』この３つを最大限生かすのは『つみたてＮＩＳＡ』だと思うからです。

長期

投資期間で５年と２０年という違いがあり、当然２０年のほうが長期ですよね？一応ＮＩＳＡにもロールオーバーという制度があり、投資年数を伸ばすことは可能です。しかし毎年ロールオーバーの申請をしないといけませんし、２０２３年からは新ＮＩＳＡという新しい制度が出来ます。こういった面倒事を避ける意味でもつみたてＮＩＳＡをオススメします。

分散

分散に関してはＮＩＳＡの方がレパートリーが豊富です。ほぼ全ての商品を買うことが出来るためですが、そもそも投資初心者に投資信託以外を私はオススメしない為、つみたてＮＩＳＡで充分だと判断しています。つみたてＮＩＳＡは投資信託で債券を購入することが出来ないのがネックですが、債券を特定口座で購入すれば問題ないわけですから大丈夫です。債券は株式に比べて利益幅としては少ないので利益にかかる税金は少なくなります。

積立

毎月コツコツと積み立て出来る生活環境が大事ですが、投資初心者に毎月いくら捻出できるでしょうか？つみたてＮＩＳＡでは１か月の上限が３万３３３３円になります。毎月の給料から３万円捻出出来れば優良家計です。投資を始める目標として月３万円はギリギリ捻出できる金額だと思います。

更に最大上限が２００万違うことから利益を最大限受け取るのに適した制度がつみたてＮＩＳＡだと思っています。