〚今すぐ１億円貰う〛or〚死ぬまで毎月５０万円貰い続ける〛
あなたはどちらを選びますか？ちょっと考えてみてください！金融リテラシーが試されます。
正しく理解して、正解を導きましょう。
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
１億円を選ぶ人の特徴
こういった選択肢であまり深く考えずに１億円を選ぶ人は、計画性や安心よりも、欲を前面に出している特徴があります。
何か高い買い物がしたい。旅行に行きたい。などお金を使うことに幸福を感じやすいです。
毎月５０万円を選ぶ人の特徴
逆に毎月５０万円を選ぶ人は、計画性があり、物欲よりも安定・安心を求めます。
あまりお金を使うことが好きではなく、お金を貯める方に幸福を感じやすいでしょう。
何年で追いつく？
毎月５０万円を貰うと年間で６００万円。１億円まで１７年間かかる計算になります。
１７年生きることが出来れば『毎月５０万円の方がお得』ということですね。
ここまでは”普通”の考え方でしょう。
しかし毎月５０万円を選ぶ方が”正解”か？と言われれば
ちょっと待った！
投資の力を使えばどうなるのか？検証していきましょう。（ここからが金融リテラシーです）
１億円を選んで投資をする
１億円全てを投資に回すのは現実的ではないので、半分の５０００万円を投資して、残り５０００万円を生活費（１０年分）として確保したとしましょう。
投資商品を『Ｓ＆Ｐ５００』に連動した投資信託として年利５％と仮定します。
５０００万円を一括投資するとどうなるのか？
５０００万円を一括で投資して１０年間ほったらかししていると８２００万円になります。（あくまでシミュレーションであり、この通りになるとは約束されない）
１０年間の生活費で５０００万円使い終わったとしても、その後資産は８２００万円まで回復しているので同じような生活をまた繰り返すことが出来ます。
毎月５０万円を選んで投資をする
１億円を選択すると『一括』で投資を出来るのに対して、毎月５０万円では一括は無理ですよね。
そこで毎月１０万円を投資に回し、残り４０万円を生活費にした場合どうなるのか？
- 先ほどの５０００万円を１０年間の生活費と仮定すると年間５００万円
- 毎月４０万円を生活費とすると年間４８０万円
生活費の面ではほぼ同額になっています。
投資商品は同じで年利５％。ただし一括ではなく毎月１０万円ずつ積み立てる投資方法で行います。
１０年間積立を続けると１５００万円になります。
先ほどは５０００万円→８２００万円と３２００万円増えたのに対して、毎月１０万円ずつ積み立てた場合は１５００万円しか増えていません。
この結果だけ見ると１億円の方が良いように感じますね。
しかし資産が０円の状態から１５００万円まで増えるのは非常に魅力的とも思います。
安定して毎月５０万円（生活費４０万円）使えて、尚且つ資産が右肩上がりに増え続けるわけですからね。
どちらを選ぶのが正解か？
結局１億円と毎月５０万円どちらを選ぶのが正解なのか？
年齢がある程度（７０歳以上）の人は１億円を選んだほうが良いでしょう。
まず５０万円では追いつくまでに１７年かかる。投資を活用すれば１億円を選択しても１００歳までは資産は残る可能性が高い。一時金が必要になる可能性がある（老人ホームに入居など）
年齢が若ければ若いほど毎月５０万円を選択したほうが良いでしょう。
まず安定的に５０万円貰い続ける事は一生安心できる。先ほどのシミュレーションでは１０年しか投資をしていないが、３０年４０年と長期間積立を続けると資産が拡大して１億円を余裕で越える。
毎月１０万円を４０年間積み立てると１億５０００万円まで膨れ上がります。
まとめ
年齢によって選択肢は異なり、完璧にどちらが正しく、どちらが間違っているとは言えません。
しかし可能性やシミュレーションによって、高齢者は１億円。若者は５０万円が正解に近い選択肢だと思います。
こういった現実的ではない質問に対して馬鹿馬鹿しいと思うかもしれませんが、少し考えてみて、シミュレーションしてみると金融リテラシーが鍛えられるかもしれません。
コメント