つみたてＮＩＳＡで４０万円きっちり使い切っていますか？
通常の設定方法では端数が４円出てしまい４０万円使い切ることは不可能です。
しかし設定方法を変更すれば使い切ることは可能になります。
その方法を教えようと思います。
またそれをやることで２０年後にどれだけの利益の差が生まれるか検証してみます。
私は２０１６年から株式投資、投資信託をやっていて、投資成績はプラス２００万ほどになります。
私の今まで経験してきた知識が少しでも皆さんの役に立てれば幸いです。
つみたてＮＩＳＡは上限４０万
ＮＩＳＡには通常ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡが存在します。
通常ＮＩＳＡの方は年間１２０万円が上限です。
つみたてＮＩＳＡの方は４０万円が上限です。
私はつみたてＮＩＳＡをオススメしていますが、その理由についてはこちらの記事を読んでみてください。
そして、つみたてＮＩＳＡで積立投資を始めると一つの疑問が生じます。
年間の上限は４０万円ですが、月額の上限は３万３３３３円なのです。
３３３３３円×１２か月＝３９９９９６円
４０万円使い切ることが出来ません。
毎年端数が４円出てしまい、２０年間で８０円分投資できないということです。
４０万円きっちり使い切る方法
普通に設定していては使い切ることは不可能ですが、設定を変更することで使い切れます。
それは『ボーナス設定』を使うことです。
私が取引しているＳＢＩ証券の実際の画面になります。
赤く囲ったところがそうですね。
※ボーナス設定の注意点
ボーナス設定は１００円単位からしか設定することが出来ません。
また設定回数も年間２回までと決まっています。
そこでオススメとして、毎月の積立金額を３３３００円とします。
すると一年間で３３３００×１２か月＝３９６０００円になります。
残りの４０００円を１２月のボーナス設定に入力するだけで上限いっぱいの４０万円を使い切ることが出来ます。
※小技
このボーナス設定の使い道は他にもあります。
つみたてＮＩＳＡを１月から始める場合は問題ないのですが、途中の例えば３月から始めるとその年は年間で３３３３３円×１０か月＝３３３３３０円となってしまいます。
６６６７０円の投資の機会損失が生じてしまいます。
こちらの残りもボーナス設定により投資可能になります。
６万円を投資しないだけで２０年後には１６万円の利益放棄となってしまいます。
２か月投資しないだけで将来１６万円の差が生まれるのでもったいないですね。
資金に余裕がある方は必ず使い切るようにしましょう。
毎年端数４円、２０年後にどれだけの差が生まれるか？
毎年４円多く投資すれば２０年後の投資成績にどれだけの影響があるか気になりますね。
そこで検証してみましょう。
毎年３９９９９６円VS毎年４０００００円
利回りを５％、期間を２０年間とします。
結果こうなります。
およそ１４０円の差が生まれます。
どうでしょうか？
この結果の捉え方は人それぞれだけ思います。
私の意見としては、２０年間で缶ジュース一本の差なら、やる必要性は無いと感じてしまいます。
この結果を踏まえやりたい方はチャレンジしてみてください。
まとめ
- ボーナス設定を使えば上限いっぱい４０万円は使い切れる
- ２０年間での差は１４０円
あくまで私の意見ですが、積立投資は面倒なことをなるべく減らし、存在を忘れるぐらい淡々と積み立てて行くものだと思っています。
１４０円差の為に設定を変更する必要はありません。
また今回の検証では年間投資としてシミュレーションしていますが、毎月投資の場合は例に挙げた方法だと、１２月の成績に少し依存してしまいます。
２０年間のうち１２月に株式市場が暴落する場面が多ければ、ボーナス設定の１２月に多く数量を手入れることが出来るので、差は開くことでしょう。
しかし１２月が暴騰相場の場合は逆に損をする事もあります。
未来のことは誰にも分からないので検討するだけ無駄という結論で締めくくりたいと思います。
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