子供に将来お金の心配をさせたくない！少しでも手助けしたい！と考える親御さんへ向けて、８０万円準備するだけで６５年経つと勝手に２０００万円貯まる方法を教えます。
政府が用意している金融制度を活用することで２０００万円は十分狙える数字となっています。
当てはまる条件は厳しいですが、もし当てはまっている人が居れば参考にしてみてはいかがでしょうか？
自己紹介
私は正社員ではなくアルバイト生活を送っています。
低収入・ノーボーナスでも計画性を立てれば資産は築くことが出来、現在資産は８５０万を超えました。
２０１６年から始めた資産運用により資産を拡大しつつ老後への備えをしっかりやっています。
私の知識や経験が少しでも役に立てればと思いこのブログを開設しました。
８０万円で２０００万円貯まる方法
結論から言うと
子供が生まれた０歳児時点でジュニアＮＩＳＡ口座を開設しＳ＆Ｐ５００に連動したインデックスファンドを８０万円分購入して６５歳まで保有を続けることです。
ジュニアＮISAについて詳しく説明している記事があるので参考にしてください。
実際の手順
- 子供が生まれてすぐに『ジュニアＮＩＳＡ口座』を開設する（ジュニアＮＩＳＡは２０２３年で廃止されるので急ぎましょう）
- ジュニアＮＩＳＡの年間上限額８０万円を使ってＳ＆Ｐ５００に連動したインデックスファンドを買う
- 子供が１８歳になった段階でＮＩＳＡ口座を開設して『ジュニアＮＩＳＡ口座』から『ＮＩＳＡ口座』へインデックスファンドを移管する
- ＮＩＳＡ口座に移されたインデックスファンドを６５歳までロールオーバーし続ける
これをするだけで６５歳時点で勝手に２０００万円まで資産が増える試算です。
何故８０万円が２０００万円になるのか？
８０万円が２０００万円になる仕組みは『複利の力』です。
複利とは利息が更なる利息を生むということで年利５％で８０万円を運用した場合
１年目：８０万円→８４万円
２年目：８４万円→８８万２０００円
３年目：８８万２０００円→９２万６１００円
６５年目：２０００万円を超えます
複利の力を使うことで６５年間で２０００万円を超えるシミュレーション結果となります。
複利についてさらに詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。
年利５％で運用することは可能なのか？
過去のデータに基づいて年利５％以上の成績を収めた投資商品はあります。
Ｓ＆Ｐ５００（１９６７年～２０１６年まで）
見ての通りグラフは右肩上がりになっています。
過去５年（２０１２年～２０１６年）投資した場合
運用成績は１１.５２％
過去１０年（２００７年～２０１６年）投資した場合
運用成績は６.９８％
過去２０年（１９９７年～２０１６年）投資した場合
運用成績は７.９４％
過去３０年（１９８７年～２０１６年）投資した場合
運用成績は９.８９％
過去５０年（１９６７年～２０１６年）投資した場合
運用成績は９.７３％
Ｓ＆Ｐ５００に投資した場合、歴史上のデータによると利回り５％は十分狙うことが出来ます。
注意点
過去のデータは５％を超えていますが、この先の未来が必ず５％超えることが約束されたわけではありません。投資は価格変動商品の為これからずっとマイナスということも有り得ます。（投資は自己責任です）
当てはまる条件
- ２０２１年～２０２３年に子供が生まれる
- 子供が生まれてすぐに８０万円投資するだけのお金がある人
- 現在投資をやっている、もしくは子供が生まれる前に投資をやる人
条件は厳しいですが当てはまる人は実行して貰いたいです。
現在０歳～１８歳までの子供が居る家庭でも、２０００万円までは到達しないかもしれませんが老後資金の足しには十分なるので実行するのをオススメします。
まとめ
- 子供が生まれたらすぐにジュニアＮＩＳＡ口座を開設する
- 利回り５％を狙えるＳ＆Ｐ５００指数に連動したインデックスファンドを８０万円（ジュニアＮＩＳＡの上限）購入する
- 子供が１８歳になったらＮＩＳＡ口座を開設する
- ジュニアＮＩＳＡ口座からＮＩＳＡ口座へ移管する
- ６５歳までロールオーバーを続ける
８０万円を年利５％で６５年間運用することが出来れば、老後２０００万円問題は解決することが出来ます。
また途中でライフイベント（大学資金・結婚資金・住居購入など）時にお金が足りない場合でも取り崩してその資金に充てることも出来ます。
子供が生まれてすぐに８０万円という大金を用意するのは難しいかもしれませんが、それによって将来子供がお金に困る心配をしなくて済むなら検討の余地は十分あると思います。
日本ではこれからも高齢化社会が続くことが予想されるので６５年後には２０００万円では足りないかもしれません。
そんな時には子供にマネーリテラシー（お金の知識）を与えることでお金の心配を少なくすることが出来るでしょう。
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